Retshjælpsdækning nægtet: Tvist om gældssanering vs. Erhvervsudøvelse

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over Tryg Forsikring A/S' afvisning af at yde retshjælpsdækning i forbindelse med en tvist om gældssanering. Selskabet begrundede sin afvisning med, at tvisten var relateret til erhvervsudøvelse, da gælden stammede fra en tidligere kautionsforpligtelse i forbindelse med et selskab, hvor klageren var medejer.

Sagens omstændigheder

• Klageren var via sit holdingselskab medejer af [Firma 1].
• Samtlige aktionærer, inklusive klageren personligt, havde kautioneret for selskabets kassekredit i [Bank].
• [Firma 2] indfriede kautionsforpligtelsen og rettede efterfølgende et regreskrav mod klageren.
• Klageren søgte om privat gældssanering, men skifteretten nægtede dette med henvisning til Konkurslovens § 197, stk. 2, nr. 4, da klageren ikke havde afdraget på sin gæld, selvom han havde haft mulighed for det.
• Afgørelsen blev stadfæstet af Vestre Landsret og efterfølgende af Højesteret.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at tvisten om gældssanering ikke havde noget at gøre med hans tidligere erhvervsudøvelse, men derimod drejede sig om de almindelige betingelser for gældssanering for en privatperson.
• Forsikringsselskabet fastholdt, at tvisten var relateret til klagerens erhvervsudøvelse, da gælden udspringer af hans tidligere ejerskab af [Firma 1] og kaution for selskabets gæld.

Ankenævnet bestemte, at Tryg Forsikring A/S skulle anerkende, at de ikke var berettiget til at afvise forsikringsdækning i henhold til forsikringsbetingelsernes § 3, stk. 1. Selskabet blev pålagt at opgøre og udbetale erstatningen med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24. Klagegebyret skulle tilbagebetales.

Nævnet lagde vægt på, at § 3, stk. 1, litra a, i forsikringsbetingelserne omhandler "tvister vedrørende sikredes selvstændige virksomhed", og at klageren som privatperson og lønmodtager blev nægtet gældssanering af skifteretten. Nævnet fremhævede, at formålet med gældssaneringsinstrumentet er at give en person mulighed for at forbedre sin privatøkonomiske situation fremadrettet.

For så vidt angår forsikringsbetingelsernes § 3, stk. 1, litra b, bemærkede nævnet, at en gældssanering ikke kan betragtes som en "formuedisposition i forbindelse med selvstændig virksomhed", da gældssaneringen vedrører klagerens private gældsforhold, og da en gældssanering ikke er en disposition, men et retligt instrument til varetagelse af personens fremadrettede økonomiske situation.