Pensionsselskabs rådgivning om omvalg til markedsrente – utilstrækkelig information, men ingen videre foranstaltninger

Sagen omhandler et pensionsselskabs tilbud om kompensation til kunder, der ønskede at give afkald på deres garantier og skifte til en pensionsordning med markedsrenter. Forbrugerombudsmanden vurderede, at pensionsselskabets rådgivning burde have været mere fyldestgørende.

Sagens omstændigheder

• Pensionsselskabet tilbød i fire omgange siden oktober 2012 kunder kompensation for at skifte til markedsrenteprodukter.
• Det brev og den brochure, som selskabet sendte ud, kunne forstås som om, at kompensationsbeløbet var individuelt beregnet.
• I realiteten blev der anvendt et kollektivt princip, hvilket kunne medføre store forskelle mellem kompensationen og værdien af den enkelte kundes garanti.

Forbrugerombudsmandens vurdering

Forbrugerombudsmanden fandt, at rådgivningen burde have været mere fyldestgørende, men valgte ikke at gå videre med sagen, da:

• Pensionsselskabet anvendte en lovlig beregningsmetode.
• Lovgivningen er efterfølgende blevet ændret.
• Det er usikkert, om kunderne ville have handlet anderledes med mere information.
• Der blev indgået en aftale om mulighed for individuelle krav.

Forbrugerombudsmanden besluttede ikke at gå videre med sagen, selvom pensionsselskabets rådgivning om omvalg til markedsrenteprodukter kunne have været mere fyldestgørende. Begrundelsen var, at pensionsselskabet anvendte en lovlig beregningsmetode for kompensation, og at lovgivningen efterfølgende er blevet ændret. Derudover var det usikkert, om kunderne ville have handlet anderledes med mere information, da markedsrenteprodukter kan have andre fordele. Forbrugerombudsmanden indgik en aftale med pensionsselskabet om, at kunder, der havde accepteret omvalg i 2012 og 2013, kunne rejse individuelle krav mod selskabet inden for en periode på seks måneder.