AP Pension: Klage over nedsat pensionsydelse og manglende kompensation efter omvalg til markedsrente

Klageren havde en pensionsordning i AP Pension og klagede over, at hendes pensionsydelser blev nedsat på grund af ændret levetidsberegning, samt at hun ikke havde modtaget tilstrækkelig kompensation i forbindelse med omvalg fra en ordning med ydelsesgaranti til en ordning med markedsrente i 2011. Hun anførte, at hun ikke var blevet tilstrækkeligt informeret om konsekvenserne af omvalget, særligt risikoen for ændrede levetidsberegninger. Subsidiært anmodede hun om annullering af omvalget.

Klagerens påstande:

• At få sin retmæssige del af kompensationen.
• At få en forklaring på, hvordan kompensationen fordeles.
• At hendes pensionsydelse ikke nedsættes på grund af ændret levetidsberegning.
• Hvis ikke medhold i ovenstående, annullering af omvalget i 2011.

Selskabets argumenter:

• Sagen bør afvises, da den har været behandlet af Finanstilsynet.
• Klageren har opgivet sine garantier og valgt markedsrente.
• Klagers pensionsydelse reguleres årligt på baggrund af gældende beregningsforudsætninger.
• Klageren er blevet rimeligt kompenseret i forbindelse med Pensionsvalg 2011.
• Klageren tilhørte ikke en kundegruppe, hvor garantierne berettiger til kompensation ud over omvalgsbonussen.
• Kompensationsmodellen tilsikrer, at alle, der valgte om ved Pensionsvalg 2011, bliver kompenseret rimeligt.
• Klageren har fået information om baggrunden for, hvorfor hun ikke er berettiget til kompensation.
• Klageren modtager årligt en pensionsoversigt med prognose.
• AP Pension har givet klageren de oplysninger, som selskabet er forpligtet til at give.
• Klageren har ikke krav på særlige, individuelle beregninger, men må have tillid til den beregningsmodel for kompensation, som Finanstilsynet har godkendt.

Ankenævnet for Forsikring afviser klagerens krav om omvalg og yderligere kompensation, idet nævnet finder, at selskabet er berettiget til at regulere klagerens pension i henhold til det til enhver tid gældende beregningsgrundlag.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet finder ikke, at klageren har sandsynliggjort, at der er ret til yderligere kompensation.
• Selskabets kompensationsmodel har været forelagt for Finanstilsynet, som ved afgørelse af 2/4 2014 har udtalt, at modellen sikrer medlemmerne en rimelig behandling.
• Selskabet har oplyst, at der ikke eksisterede kollektivt bonuspotentiale på FSP Pensions rentegrupper på omvalgstidspunktet, og at selskabet på trods af dette besluttede at udlodde 2,35 % før PAL i omvalgsbonus fra egenkapitalen, ligesom en skyggekonto svarende til cirka 15 % af de omvalgte hensættelser blev eftergivet.
• Selskabet har oplyst, at selskabets kompensationsmodel tager udgangspunkt i værdien af de garantier og det aftalegrundlag, som har været gældende forud for omvalgene.
• Selskabet i brevet af 27/6 2014 på fyldestgørende måde har forklaret principperne i beregningerne af kompensationer.
• Klageren ved omvalget i 2011 overgik fra et garanteret produkt til et markedsrenteprodukt, hvor ydelsen fastlægges på baggrund af et ugaranteret beregningsgrundlag.
• Pensionsregulativets § 10 fastslår, at pensionernes størrelse beregnes i overensstemmelse med det til enhver tid gældende tekniske grundlag, som er anmeldt til Finanstilsynet.