Afvisning af dækning for stjålet Mate X elcykel – Spørgsmål om definition af elcykel vs. motordrevet køretøj

Oversigt over køretøjets klassifikation

Den centrale tvist drejer sig om klassificeringen af klagerens Mate X 750W elcykel i forhold til forsikringsbetingelserne og gældende lovgivning. Her er en oversigt over de relevante karakteristika og klassifikationer:

Klageren fastholdt, at cyklen er en elcykel, mens selskabet argumenterede for, at den er en knallert.

Relevante forhold og dokumentation

Nævnet har fået forelagt skærmbilleder fra Færdselsstyrelsens hjemmeside, der beskriver speed pedelecs som en elcykel, samt skærmbilleder fra andre selskabers hjemmesider om forsikring af speed pedelecs. Derudover er der fremlagt skærmbilleder fra den danske ordbog med definitioner af 'cykel' og 'knallert'.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet finder, at klagerens Mate X 750W, med en motor på 750 Watt og en hastighed over 30 km/t, ikke er omfattet af definitionen på en elcykel i henhold til cykelbekendtgørelsen.

Ifølge cykelbekendtgørelsen § 27 må en elcykel højst have en effekt på 250 W og assistere op til 25 km/t. Køretøjet er derimod at betragte som en stor knallert i henhold til Færdselsloven § 2, nr. 7.

Nævnet bemærker, at forsikringsbetingelsernes punkt 5.1.4 dækker cykler og elcykler, men punkt 5.2.1 undtager 'registrerede eller uindregistrerede motordrevne køretøjer samt dele og tilbehør hertil', hvilket inkluderer køretøjer drevet af en motor som knallerter.

På trods af at nævnet anerkender, at forsikringsbetingelserne kunne være klarere med hensyn til definitionen af elcykler og motordrevne køretøjer, samt at selskabet med fordel kunne give mere information på sin hjemmeside, må bestemmelsen i punkt 5.2.1 forstås således, at klagerens Mate X 750W er et motordrevet køretøj og dermed ikke dækket af indboforsikringen.

Nævnet henviser til tidligere sager, 95249 og 97145, som understøtter denne fortolkning.

På den baggrund har nævnet ikke grundlag for at pålægge selskabet at erstatte den stjålne Mate X 750W.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til andet resultat.

Alkas påstand: Alka afviser dækning med den begrundelse, at Mate Bike S ikke er en elcykel i henhold til gældende lovgivning, men derimod en knallert, og dermed ikke er dækket af indboforsikringen. Alka henviser til forsikringsbetingelsernes afsnit 5.2.1, som undtager motordrevne køretøjer, herunder knallerter, fra dækning. Alka anfører, at en elcykel ifølge Cykelbekendtgørelsen § 13 og Cykelbekendtgørelsen § 27 højst må have en effekt på 250 W og en maksimal hastighed på 25 km/t, mens klagerens Mate Bike S yder 350 W og kan køre 32-40 km/t. Dette klassificerer den som en stor knallert efter Færdselsloven § 2, nr. 7. Alka fastholder, at klageren som køber af et motoriseret køretøj har pligt til at sætte sig ind i gældende lovgivning, og at oplysningerne om cyklens lovlighed i EU var tilgængelige. Alka betragter udbetalingen til overboen som en fejl, der ikke forpligter selskabet til at gentage fejlen.

Relevante forhold og dokumentation

• Forsikringsbetingelser: Klageren har en familieforsikring med forsikringsbetingelserne FI-01. Afsnit 5.1.4 dækker cykler og elcykler, mens afsnit 5.2.1 undtager registrerede eller uindregistrerede motordrevne køretøjer.
• Mate Bike S specifikationer: Cyklen er udstyret med en motor på 350 W og kan opnå en fart på 32-40 km/t.
• Lovgivningsmæssige definitioner:

• Kommunikation: Der foreligger ingen logs af klagerens henvendelse til Alka, men klageren oplyser, at han ikke fik information om motorstørrelsens betydning for dækningen.
• Speed Pedelec forsøgsordning: En forsøgsordning for speed pedelecs (eldrevne transportmidler med større motorkraft og hastighed) trådte i kraft 1. juli 2018, men disse kræver separat ansvars- og kaskoforsikring og er ikke dækket af indboforsikringen.