PFA Pension - Afslag på dækning for erhvervsevnetab grundet eksisterende nedsat erhvervsevne før forsikringstegning

Klageren var omfattet af en firmapensionsordning i PFA Pension og klagede over, at selskabet havde afvist at yde dækning for hendes erhvervsevnetab. Selskabet henviste til, at klagerens erhvervsevne allerede var nedsat i dækningsberettigende grad, da hun blev optaget i pensionsordningen.

Pensionsordningen blev oprettet den 11. februar 2008 og gav bl.a. ret til præmiefritagelse og udbetaling af invalidepension, hvis forsikredes erhvervsevne nedsættes med mindst halvdelen. Af optagelsesmaterialet fremgik det, at der ikke var dækning ved invaliditet/tab af erhvervsevne, hvis erhvervsevnen allerede var nedsat inden den 11. februar 2008 på grund af sygdom eller ulykke.

Klageren, født i 1981, blev færdiguddannet sundhedsservicesekretær den 8. februar 2008. Hun blev ansat som ekspedient den 11. februar 2008, men sygemeldt den 13. marts 2008 på grund af bækkenløsning i forbindelse med graviditet. Sygemeldingen opretholdtes efter endt barselsorlov, og hun fik den 15. maj 2009 stillet diagnosen paranoid skizofreni. Hun blev opsagt fra sin stilling pr. 31. oktober 2009 og tilkendt offentlig førtidspension med virkning fra 1. oktober 2010.

Af journaludskrift fra egen læge fremgik det bl.a., at klageren i 2003 blev henvist til distriktspsykiatrisk afdeling og at der havde været opmærksomhed på muligheden for en skizofren udvikling. I 2007 havde hun udviklet generaliseret angst og blev behandlet med Cipramil. En speciallægeepikrise fra 2008 beskrev, at klageren siden barndommen havde hørt lyde i form af dyrefodtrin og at hun havde tvangstanker. I november 2007 blev hun sygemeldt fra sit arbejde med angst, forvirring og hyperventilation.

Selskabet afviste i brev af 4. januar 2011 at bevilge helbredsbetingede ydelser, hvilket klageren klagede over. Selskabet indhentede yderligere kommunale oplysninger og en psykiatrisk udtalelse af 7. februar 2012, hvori det hed, at hendes reducerede arbejdsevne havde været sikkert tilstede gennem mange år og da helt sikkert med mindst 50 % også på den 11. februar 2008.

Klageren anførte i et brev af 16. august 2012, at hun tegnede forsikringen den 11. februar 2008 i forbindelse med ansættelse som ekspedient. Hun arbejdede ofte 37-45 timer ugentligt og havde ikke haft sygedage på grund af psykiske problemer. Hun havde netop færdiggjort sin uddannelse som sundhedsservicesekretær og havde været i længerevarende praktik med et ugentligt timetal på 37 timer. Først i maj 2009 fik hun diagnosen paranoid skizofreni. Hun mente ikke, at hendes erhvervsevne var nedsat til halvdelen eller mere på tidspunktet, hvor forsikringen blev oprettet.

Selskabet redegjorde i brev af 7. september 2012 for sin stillingtagen og fastholdt, at forsikredes erhvervsevne allerede på policens oprettelsestidspunkt var nedsat med mindst halvdelen. Selskabet lagde vægt på, at forsikrede siden barn-/ungdommen havde frembudt symptomer på skizofreni og havde været i behandling herfor. Selskabet bemærkede, at forsikrede kun ses at have haft sporadisk tilknytning til arbejdsmarkedet og har påbegyndt flere uddannelser uden at afslutte disse. Endelig lagde selskabet vægt på speciallæge ...'s udtalelse af 7. februar/4. juni 2012, hvor det vurderedes, at forsikredes erhvervsevne sikkert havde været reduceret i mange år, og helt også pr. 11. februar 2008.