Tvister om forsikringspræmier og dækningsvilkår for bil-, børneulykkes- og crossmaskineforsikring hos Tryg Forsikring

Sagen omhandler en klagers utilfredshed med Tryg Forsikring A/S vedrørende præmier, dækning og opsigelse af flere forsikringer, herunder en bilforsikring, en ulykkesforsikring for klagerens barn og en crossmaskineforsikring.

Klagerens påstande

Klageren har fremsat følgende konkrete ønsker og påstande:

Sagens faktiske omstændigheder

Bilforsikring

Klageren tegnede en bilforsikring med ikrafttrædelse den 1. september 2023 til en årlig præmie på 10.810 kr. Klageren anmodede den 4. april 2024 om at ændre kørselsbehovet til fri kilometer, hvilket resulterede i en ændring til max 20.000 km og senere til fri kilometer. Præmien steg i forbindelse med disse ændringer. Klageren har anført, at han mundtligt blev lovet en årlig præmie på 8.800 kr. og at selskabet har opkrævet 20% for meget, svarende til over 15.000 kr. Selskabet har bestridt dette og redegjort for præmieopkrævningerne, som ifølge selskabet er korrekte ud fra de indgåede aftaler og ændringer i kørselsbehov. En skade på bilen skete den 26. februar 2024, hvor klageren påkørte en postkasse. Selskabet har anført, at de i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 9.2 er berettiget til at reparere med brugte dele.

Ulykkesforsikring for barn

En børneforsikring for klagerens barn trådte i kraft den 1. marts 2022 med en årlig præmie på 1.279,00 kr. Den 3. marts 2022 blev invaliditetssummen ændret fra 1.000.000 kr. til 2.000.000 kr., hvilket medførte en præmiestigning. Selskabet meddelte den 3. marts 2022, at børneulykkesforsikringen ville overgå til voksenulykkesforsikring den 1. marts 2023, da barnet fyldte 18 år. En ny police for en ungdomsulykkesforsikring blev fremsendt den 13. februar 2023 med en præmie på 6.885,31 kr. for perioden 1. marts 2023 til 1. marts 2024. Klageren kontaktede først selskabet den 16. august 2024 med ønske om opsigelse af forsikringen. Selskabet har anført, at forsikringen i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 1.4 dækker indtil barnet fylder 18 år og fortsætter automatisk som Personforsikring Ung, indtil barnet fylder 25 år.

Crossmaskineforsikring

Klageren tegnede en forsikring på en crossmaskine med ikrafttrædelse den 29. april 2022. Fornyelsen for perioden 1. april 2024 til 1. april 2025 blev ikke betalt. Efter flere påmindelser ophørte forsikringen den 22. maj 2024 på grund af manglende betaling. Selskabet har opkrævet 1.115,87 kr. for perioden 1. april 2024 til 22. maj 2024, og sagen er overdraget til inkasso.

Selskabets redegørelse og argumenter

Selskabet har generelt afvist, at der er opkrævet for meget i præmie, og at der forekommer forkerte priser på de omhandlende forsikringer. De har redegjort for alle præmieopkrævninger og ændringer i dækning og kørselsbehov.

Bilforsikring

Selskabet fastholder, at prisen på bilforsikringen er beregnet ud fra de aftalte vilkår og ændringer i kørselsbehov. De har ikke drøftet reparation af bilen med klageren, men henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 9.2, som giver dem ret til at reparere med brugte dele.

Ulykkesforsikring for barn

Selskabet kan ikke tilbagebetale præmie fra forsikringens start, da de først den 16. august 2024 blev bekendt med klagerens ønske om opsigelse. De er dog villige til at slette forsikringen pr. 1. oktober 2024 og tilbagebetale præmie for perioden 1. oktober 2024 til 1. marts 2025.

Crossmaskineforsikring

Selskabet fastholder, at klageren skylder præmiebetaling for den opkrævede periode og er indstillet på at trække inkassosagen tilbage, hvis klageren indbetaler det skyldige beløb på 1.115,87 kr. senest den 1. december 2024.

Provisionslønnede telefonsælgere

Selskabet har anført, at spørgsmålet om aflønningsmodeller for deres medarbejdere falder uden for Ankenævnets kompetence, da det ikke vedrører et konkret økonomisk mellemværende mellem parterne.

Klageren får ikke medhold i sine påstande. Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets opkrævninger eller pålægge selskabet at ophæve forsikringen med tilbagevirkende kraft.

Ankenævnets begrundelse

Bilforsikring

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets præmieopkrævninger. Klageren har ikke fremlagt bevis for en mundtlig aftale om en årlig præmie på 8.800 kr. eller dokumentation for en overopkrævning på 15.000 kr. Vedrørende bilskaden kan Nævnet ikke tage stilling til udbedringen, da selskabet har oplyst, at der ikke er drøftet reparation med klageren, og klageren ikke har fremlagt yderligere oplysninger. Nævnet bemærker, at selskabet i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 9.4 er berettiget til at erstatte reservedele med tilsvarende nyt eller brugt.

Ulykkesforsikring for barn

Nævnet finder ikke grundlag for at pålægge selskabet at ophæve forsikringen med tilbagevirkende kraft til tegningstidspunktet. Det fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 1.4, at forsikringen dækker, indtil barnet er fyldt 18 år, og derefter automatisk fortsætter som "Personforsikring Ung". Selskabet har orienteret klageren om, at børneulykkesforsikringen ville overgå til voksenulykke den 1. marts 2023. Klageren har ikke fremlagt dokumentation for, at forsikringen er blevet opsagt på et tidligere tidspunkt. Nævnet bemærker, at selskabet har oplyst, at forsikringen kan slettes pr. 1. oktober 2024, og at selskabet i den forbindelse vil tilbagebetale præmie for perioden 1. oktober 2024 til 1. marts 2025.

Crossmaskineforsikring

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets opkrævning for perioden 1. april 2024 til 22. maj 2024.

Generelle præmieopkrævninger

Nævnet finder, at klageren ikke har dokumenteret, at selskabet har opkrævet 15.000 kr. for meget i præmie.

Provisionslønnede telefonsælgere

Nævnet bemærker, at dette klagepunkt falder uden for nævnets kompetence, idet det ikke angår et konkret økonomisk mellemværende mellem parterne.

Klagegebyr

Klagegebyret tilbagebetales, idet selskabet i forbindelse med sagens behandling for nævnet delvist har imødekommet klagerens krav.