Lovforslaget implementerer et EU-direktiv, der moderniserer og styrker forbrugerbeskyttelsen ved fjernsalg af finansielle tjenesteydelser.
Der indføres et krav om en ny, let tilgængelig "fortrydelsesfunktion" eller "fortryd-knap" på onlinegrænseflader, som gør det nemmere for forbrugere at fortryde en aftale.
Erhvervsdrivende forpligtes til at give "fyldestgørende redegørelser" for at sikre, at forbrugeren kan vurdere, om en finansiel ydelse passer til deres behov og økonomiske situation.
Der indføres et forbud mod visse former for vildledende design på onlinegrænseflader ("mørke mønstre"), der manipulerer forbrugerens valg.
Oplysningspligten før aftaleindgåelse udvides til at omfatte bl.a. personaliserede priser baseret på automatisering, eventuelle miljømæssige eller sociale mål og konsekvenser ved manglende betaling.
Hvis oplysninger gives mindre end én dag før aftaleindgåelse, skal den erhvervsdrivende sende en påmindelse om fortrydelsesretten.
Der fastsættes en absolut frist for fortrydelsesretten på 12 måneder og 14 dage, selvom den erhvervsdrivende har givet mangelfulde oplysninger, forudsat at forbrugeren er blevet oplyst om selve fortrydelsesretten.
Dette lovforslag har til formål at implementere EU-direktiv 2023/2673 i dansk ret. Formålet er at modernisere og styrke forbrugerbeskyttelsen ved aftaler om finansielle tjenesteydelser, der indgås ved fjernsalg (f.eks. online eller via telefon). Lovforslaget ændrer i lov om forbrugeraftaler og lov om forsikringsaftaler for at skabe en mere ensartet og høj beskyttelse for forbrugerne i et digitaliseret marked.
Formål og Anvendelsesområde
Lovforslaget ophæver det tidligere særskilte direktiv om fjernsalg af finansielle tjenesteydelser og integrerer reglerne i det generelle forbrugerrettighedsdirektiv. Dette medfører en række nye og skærpede krav til erhvervsdrivende, der sælger finansielle produkter og forsikringer på afstand. Reglerne er i vid udstrækning totalharmoniseret, hvilket betyder, at de vil være ens i hele EU.
Nye og Udvidede Oplysningskrav
Den erhvervsdrivendes pligt til at give oplysninger, inden en aftale indgås, udvides markant. Fremover skal der bl.a. oplyses om:
Kontaktoplysninger: Den erhvervsdrivendes telefonnummer og e-mailadresse skal oplyses for at sikre hurtig og effektiv kommunikation.
Personaliseret Pris: Det skal tydeligt fremgå, hvis prisen er blevet personaliseret på grundlag af automatiseret beslutningstagning.
Miljømæssige eller Sociale Mål: Hvis en finansiel tjenesteydelse markedsføres med sådanne mål, skal der gives oplysninger herom.
Konsekvenser ved Manglende Betaling: Forbrugeren skal informeres om de mulige konsekvenser af for sen eller manglende betaling.
Sprogkrav: Oplysninger skal som udgangspunkt gives på dansk, hvis ydelsen er markedsført på dansk, medmindre forbrugeren udtrykkeligt samtykker til et andet sprog.
Tilgængelighed: Forbrugere med handicap har ret til at modtage oplysningerne i et passende og tilgængeligt format efter anmodning.
Fyldestgørende Redegørelser og Personlig Betjening
En central nyskabelse er kravet om fyldestgørende redegørelser. Den erhvervsdrivende skal give forbrugeren information, der gør det muligt at vurdere, om den foreslåede aftale er tilpasset vedkommendes behov og finansielle situation.
Hvis den erhvervsdrivende anvender onlineværktøjer (som f.eks. chatbots eller robotrådgivning), får forbrugeren ret til at anmode om personlig betjening både før og i visse tilfælde efter aftalens indgåelse.
Forbud mod Vildledende Design ("Mørke Mønstre")
Lovforslaget indfører et specifikt forbud mod at designe, organisere eller drive onlinegrænseflader på en måde, der fremhæver bestemte valg tydeligere end andre. Dette skal forhindre, at forbrugere manipuleres til at træffe beslutninger, der ikke nødvendigvis er i deres interesse.
Ny Fortrydelsesfunktion
For aftaler indgået via en onlinegrænseflade (f.eks. en hjemmeside eller app) skal den erhvervsdrivende implementere en fortrydelsesfunktion.
Funktionen skal være let at finde, have en fremtrædende plads og være mærket med en utvetydig tekst som "Fortryd aftale".
Processen skal være simpel: Forbrugeren skal let kunne indtaste eller bekræfte sit navn og aftaleoplysninger.
Efter aktivering af en bekræftelsesknap (f.eks. "Bekræft fortrydelse") skal den erhvervsdrivende straks sende en kvittering for modtagelsen på et varigt medium (f.eks. e-mail).
Ændringer i Fortrydelsesretten
Påmindelse om fortrydelsesret: Hvis de obligatoriske oplysninger gives mindre end én dag før aftaleindgåelse, skal den erhvervsdrivende sende en påmindelse om fortrydelsesretten til forbrugeren mellem én og syv dage efter aftalen er indgået.
Absolut fortrydelsesfrist: Fortrydelsesfristen udløber senest 12 måneder og 14 dage efter aftalens indgåelse. Dette gælder også, selvom forbrugeren ikke har modtaget alle de påkrævede oplysninger, så længe forbrugeren er blevet korrekt informeret om selve eksistensen af fortrydelsesretten.
Ikrafttrædelse
Loven foreslås at træde i kraft den 19. juni 2026.
Lovforslaget om ændring af lov om forbrugeraftaler og lov om forsikringsaftaler har til formål at implementere Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2023/2673/EU, der vedrører forbrugerbeskyttelse ved fjernsalg af finansielle tjenesteydelser. Direktivet ophæver det tidligere direktiv 2002/65/EF og indsætter relevante bestemmelser i direktiv 2011/83/EU om forbrugerrettigheder.
Hovedpunkter i lovforslaget:
Fortrydelsesfunktion: Der indføres en fortrydelsesfunktion for aftaler om fjernsalg indgået via onlinegrænseflader, så forbrugerne nemmere kan udøve deres fortrydelsesret.
Ankenævnet på Energiområdet har afgjort principielle sager om elselskabers ret til at kræve sikkerhedsstillelse og gyldigheden af telefonsalgsaftaler.
Grøn Elforsyning betaler bøde på 700.000 kroner for ulovligt telefonsalg og vildledning af forbrugerne
Virksomheden har accepteret en bøde på 700.000 kroner for at have ringet til flere forbrugere uden samtykke og vildledt en række forbrugere under samtalerne.
Oplysningskrav: De eksisterende oplysningskrav skærpes, så forbrugerne får mere information om bl.a. den erhvervsdrivendes kontaktoplysninger, klagemuligheder og personaliserede priser.
Fyldestgørende redegørelser: Erhvervsdrivende skal give forbrugerne fyldestgørende redegørelser for at sikre, at de forstår de finansielle tjenesteydelser, de tilbydes.
Onlinegrænseflader: Der indføres yderligere beskyttelse mod vildledning og manipulation på onlinegrænseflader.
Ændringer i forbrugeraftaleloven:
Der indsættes en henvisning til ændringsdirektivet i lovens titel.
Forsikringsaftaler omfattes af reglerne om telefonisk kommunikation og yderligere betalinger.
Der indføres et forbud mod at udforme onlinegrænseflader på en måde, der fremhæver bestemte valg.
Der stilles krav om oplysning om fortrydelsesfunktion, telefonnummer, e-mailadresse og andre kommunikationsmidler.
Der indføres en sprogkrav, så oplysninger som udgangspunkt skal gives på dansk, hvis tjenesteydelsen er markedsført på dansk.
Der indføres en absolut fortrydelsesfrist på 12 måneder og 14 dage.
Ændringer i forsikringsaftaleloven:
Der indsættes en henvisning til ændringsdirektivet i lovens titel.
Der indføres et forbud mod at udforme onlinegrænseflader på en måde, der fremhæver bestemte valg.
Der stilles krav om oplysning om telefonnummer, e-mailadresse og andre kommunikationsmidler.
Der indføres en sprogkrav, så oplysninger som udgangspunkt skal gives på dansk, hvis forsikringsydelsen er markedsført på dansk.
Der indføres en absolut fortrydelsesfrist på 12 måneder og 14 dage.
Økonomiske og administrative konsekvenser:
Lovforslaget kan medføre visse økonomiske og administrative konsekvenser for de dele af erhvervslivet, der tilbyder finansielle tjenesteydelser ved fjernsalg, da de skal implementere de nye krav om fortrydelsesfunktion, oplysninger og redegørelser. Det forventes dog, at konsekvenserne er begrænsede, da der er taget hensyn til at undgå unødvendige byrder for erhvervslivet.
Forholdet til EU-retten:
Lovforslaget gennemfører Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2023/2673/EU, og det er som udgangspunkt udtryk for en direktivnær implementering. Dog er muligheden for at indføre sprogkrav udnyttet, hvilket betyder, at der stilles krav om, at oplysninger som udgangspunkt skal gives på dansk, hvis den finansielle tjenesteydelse er markedsført på dansk.
Forbrugerombudsmanden
Ankenævnet på Energiområdet
