Afgrænsning af kreditkøb og trepartsforhold ved finansiering via detailhandlere og internationale betalingskort

Denne sag omhandler afgrænsningen mellem fritstående lån og kreditformidlingsaftaler, særligt i relation til detailhandlere og finansieringsselskaber, samt problematikken omkring oprindelige trepartsforhold ved brug af internationale betalingskort.

Afgrænsning mellem lån og kreditformidling

• Finansieringsselskaber forsøger at undgå Kreditaftaleloven § 5 ved at udforme lån så de fremstår som fritstående og ikke som kreditkøb.
• Forbrugerombudsmanden har meddelt, at finansieringsselskaber risikerer, at sådanne lånearrangementer vil blive anset som kreditkøb efter en konkret vurdering.
• Indikationer på en aftale mellem långiver og sælger kan være, at låntager får det indtryk, at lånet ydes på grund af forbindelsen mellem långiver og sælger.

Vandsengesagen

• En forbruger fik medhold i Forbrugerklagenævnet i, at et lån formidlet af sælgeren ved køb af en vandseng var omfattet af kreditkøbslovens regler.
• Østre Landsret gav finansieringsselskabet medhold, idet retten ikke fandt det godtgjort, at der var indgået nogen udtrykkelig eller stiltiende aftale mellem finansieringsselskabet og forretningen.

Diamantsagen

• Forbrugere investerede i ædelstene via et finansieringsinstitut, hvor finansieringen blev formidlet af sælgeren.
• Østre Landsret afviste, at finansieringen var omfattet af kreditkøbslovens regler om oprindeligt trepartsforhold, da der ikke forelå en udtrykkelig aftale mellem pengeinstituttet og sælgerfirmaet.

Kirby-sagerne

• Forbrugerklagenævnet har i flere sager om køb af Kirby-støvsugere tilsidesat aftalerne som ugyldige, da de var indgået efter uanmodet henvendelse.
• Nævnet fandt, at låneforholdene var oprindelige trepartsforhold, og de fleste sager er forligt.

Internationale betalingskort

• Forbrugerombudsmanden har forhandlet med udstedere af internationale kreditkort for at afklare, om kreditten er omfattet af reglerne om oprindelige trepartsforhold.
• Et notat udarbejdet af Forbrugerombudsmanden konkluderede, at Eurocard, MasterCard og Diners Club-kort er omfattet af disse regler, mens det for VISA afhænger af debiteringstidspunktet.

Afgørelse

Forbrugerombudsmanden konkluderer, at der skal foreligge en forsinkelse i debiteringen i forhold til kortindehaveren efter dennes brug af kortet, og at såvel betalingsmodtager som kortindehaveren er bekendt med, at der vil ske en sådan forsinkelse af debiteringen, før forholdet kan opfattes som et oprindeligt trepartsforhold.

Specifikke kortsystemer

• Eurocard, MasterCard og Diners Club-kortet er omfattet af reglerne om oprindelige trepartsforhold.
• For VISA afhænger afgørelsen af, om der sker en forsinkelse af debiteringen efter anvendelse af kortet, så der kan siges at blive ydet kredit fra kortudsteders side.

Forbehold i § 13-oplysningerne

Kortudstedere kan ikke via forbehold i Betalingsloven § 7 fraskrive sig ansvar for fejl og mangler ved købte varer og tjenesteydelser, da dette vil være i strid med loven.