Aros Forsikring: Afvisning af dækning for cykeltyveri ved indbrud - fortolkning af låsekrav

Nævnet bemærker, at indbrudstyveri defineres som tyveri fra en forsvarligt aflåst bygning eller et lokale. Under sådanne omstændigheder stilles der almindeligvis ikke supplerende låsekrav til indbogenstande.

Nævnets begrundelse

Nævnet finder, at selskabet ikke i tilstrækkelig grad har gjort klageren opmærksom på det usædvanlige og byrdefulde vilkår, der ville betyde, at låsekravet i forsikringsbetingelsernes punkt 7.5 også skulle gælde ved indbrudstyveri.

Det er afgørende, at selskabets punkt 10.10 om indbrudstyveri ikke udtrykkeligt henviser til punkt 7.5 i forsikringsbetingelserne. Derimod henviser punkt 10.11 om simpelt tyveri udtrykkeligt til punkt 7.5. Denne forskel i henvisninger understøtter klagerens fortolkning af betingelserne.

Nævnet har desuden lagt vægt på, at selskabet skal handle i overensstemmelse med god skik i sin kommunikation og praksis over for forsikringstagere. Der er også henvist til en lignende sag (sag 51235).

Afgørelse

Selskabet, Aros Forsikring, skal anerkende, at låsekravet i forsikringsbetingelsernes punkt 7.5 ikke gælder ved indbrudstyveri. Selskabet skal på den baggrund genoptage sagen og opgøre samt betale erstatning til klageren i overensstemmelse med aftalegrundlaget med tillæg af renter, jf. Forsikringsaftaleloven § 24.

Klagegebyret tilbagebetales til klageren.

Selskabets argumenter

• Selskabet anførte, at låsebeviset ikke var påført cyklens stelnummer.
• Selskabet henviste til punkt 4 i betingelserne for Cykeldækning, hvor det fremgår, at tyveri kun er dækket, hvis cyklens stelnummer kan fremvises, cyklen var låst med en godkendt lås, og låsebevis med oplysning om låsens fabrikat og købsdato medsendes skadeanmeldelsen.
• Selskabet henviste til flere tidligere afgørelser fra Ankenævnet for Forsikring, der understøtter, at kravet om fremlæggelse af låsebevis forudsætter, at beviset er forsynet med oplysning om, hvilken cykel låsen er monteret på.

Forsikringsbetingelser

• Af forsikringsbetingelserne fremgår det, at der er dækning for tyveri, hvis cyklens stelnummer kan oplyses, cyklen var låst med en godkendt lås, og låsebevis med oplysning om låsens fabrikat og købsdato medsendes skadeanmeldelsen.