PensionDanmark: Afslag på udbetaling af pensionsopsparing som engangsbeløb

Klageren havde en pensionsordning i PensionDanmark og klagede over selskabets afvisning af at udbetale hans pensionsordning som et engangsbeløb. Selskabet havde påbegyndt månedlig udbetaling af ordningen den 2. marts 2016.

Klagerens Anmodning

Klageren anmodede selskabet om at få udbetalt sin tilbageværende opsparing, bestående af en ratepension og en livsvarig alderspension, som et engangsbeløb. Han begrundede dette med sin og sin samlevers svære situation, herunder alvorlig sygdom og økonomiske udfordringer.

Selskabets Begrundelse

Selskabet afviste klagerens anmodning med henvisning til aftalegrundlaget og Pensionsbeskatningsloven § 1a. Selskabet anførte, at pensionsopsparingen var bundet til medlemmernes tidligste skatteretlige alderspensioneringstidspunkt. Udbetaling af opsparingen til ratepension og livsvarig alderspension sker som udgangspunkt som løbende månedlige pensioner.

Forsikringsbetingelser

Selskabet henviste til, at medlemmerne dog har mulighed for at få udbetalt opsparingen som et engangsbeløb, hvis opgørelserne resulterer i en månedlig livsvarig alderspension, der er mindre end 10.200 kr., jf. PensionDanmarks forsikringsbetingelser pr. 1. januar 2016, § 10a, stk. 5. Denne regel er bl.a. begrundet i Pensionsbeskatningsloven § 29, stk. 3, hvorefter mindre livsvarige alderspensioner tegnet i et ansættelsesforhold kan udbetales til en lempeligere statsafgift på 40 pct. i stedet for 60 pct.

Klagerens Yderligere Argumenter

Klageren anførte, at en medarbejder fra PensionDanmark havde fortalt ham, at han kunne få sin pension udbetalt i et fuldt beløb, når han blev 62 år, hvor der yderligere ville blive trukket 40 % i skat. Han mente, at han var berettiget til at få udbetalt hele sin pensionsbeløb på grund af sine personlige forhold.

Nævnet fandt, at klageren ikke havde ret til at få udbetalt sin pensionsopsparing som et engangsbeløb. Ankenævnet kunne ikke kritisere selskabets afvisning, da klagerens årlige livsvarige alderspension oversteg 10.200 kr., og dermed var i overensstemmelse med aftalegrundlaget. Nævnet fandt heller ikke, at klageren havde bevist, at en medarbejder telefonisk havde lovet ham udbetaling af hele opsparingen ved det fyldte 62. år med et skattetræk på 40 %. Klageren fik derfor ikke medhold.