Nordea Pension: Klage over nedsatte pensionsydelser ved fremrykning af udbetalingstidspunkt

Klageren, født i 1953, har en pensionsordning i Nordea Pension og klager over størrelsen af pensionsydelserne ved valg af fremrykning af udbetalingstidspunktet. Han har flere dækninger i selskabet.

Klagerens påstande:

• Klage 1: Klageren finder det urimeligt, at hans pensionsordning nr. ...-050 nedskrives så meget ved fremrykning af pensionstidspunktet fra 65 til 62 år. Han mener, at Nordea Liv og Pension nedskriver beløbet uden tilstrækkelig begrundelse og dokumentation. Han henviser til et brev af 7. januar 2004, hvoraf det fremgår, at han skulle have 247.898 kr. årligt livsvarigt fra 65-årsalderen, mens et brev af 25. marts 2014 angiver en årlig udbetaling på 191.800 kr. ved pensionering som 62-årig.
• Klage 2: Klageren klager over reduktionen i sumudbetalingerne fra pensionsordningerne ...-051 og ...-053. Han anfører, at sumudbetalingerne er blevet reduceret med i alt 186.034,61 kr., fordi han ønsker at få pengene udbetalt som 60-årig i stedet for som 65-årig. Han hævder, at han ved oprettelsen af aftalerne blev rådgivet til, at det skulle være sumudbetalinger, han kunne vælge fra 60-årsalderen, hvilket Nordea Liv og Pension nu afviser at have registreret.

Selskabets svar:

• Ad 1: Selskabet anfører, at ændringen i ydelserne fra den livsvarige livrente skyldes fremrykningen af startudbetalingstidspunktet fra 1. december 2018 til 1. december 2015 (62. år). Dette betyder, at opsparingen skal fordeles over yderligere tre år. Selskabet henviser også til, at forsikringen er under kontostyrkelse fra 1. januar 2004, hvilket har betydet, at positiv bonus ikke er anvendt til forhøjelse af pensionsydelsen.
• Ad 2: Selskabet oplyser, at fremskrivningen af kapitalpensionerne til udbetaling ved 60. år i stedet for 65. år medfører en reduktion over perioden på 5 år på grund af mistet rente og overlevelsesgevinst. Reduktionen udgør gennemsnitligt 189 kr. om måneden for pensionsordning -053 og 1.745 kr. om måneden for pensionsordning -051.
• Ad 3: Selskabet afviser, at det oprindeligt skulle være aftalt, at pensionsordningerne skulle oprettes som kapitalpensioner med udbetaling ved 60 år. Selskabet anfører, at pensioneringstidspunktet oprindeligt er fastsat efter aftale med arbejdsgiver, og at klageren har modtaget udbetalingsoplysninger beregnet med udgangspunkt i det aftalte pensioneringstidspunkt den 1. december 2018.

Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde ret til at få medhold i sin klage. Nævnet lagde til grund, at selskabet havde beregnet ydelserne korrekt ved startudbetaling den 1/12 2015, og at beregningen var sket ud fra korrekte forudsætninger. Nævnet fandt heller ikke grundlag for at antage, at selskabet havde beregnet kapitalpensionernes størrelse forkert i forhold til udbetalingstidspunktet. Endelig fandt nævnet, at klageren ikke havde bevist, at der var indgået en aftale om et tidligere pensioneringstidspunkt end 1/12 2018.