Sag om afvist krav på præmiefritagelse og invaliderente før 1/7 1993

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der klager over Alm. Brand af 1792's afvisning af at yde forsikringsdækning for perioden 3/5 1992 – 1/7 1993. Forsikringen var tegnet pr. 1/1 1987.

Sagens omstændigheder

• Klageren blev indlagt på sygehus den 3/2 1992 med hjertestop.
• Klagerens ægtefælle kontaktede assurandør K.B., der fremsendte en anmeldelse til klageren.
• Selskabet oplyste i skrivelse af 11/4 1992, at præmiefritagelse først kunne bevilges, når arbejdsudygtigheden havde varet i 3 måneder, og arbejdsevnen var nedsat med 2/3 eller mere, jf. de almindelige forsikringsbetingelsers paragraf 7.
• Klageren meddelte i skrivelse af 16/6 1992, at forsikringen ønskedes præmiefri indtil 1/7 1993, og at dækningen skulle opretholdes med fradrag i forsikringens værdi. Denne skrivelse blev udfærdiget af assurandør K.B.
• Den 1/7 1993 begyndte klageren igen at indbetale præmie.
• I december 1993 søgte klageren på ny om præmiefritagelse og invaliderenteudbetaling.
• Klagerens læge anførte i erklæring af 30/12 1993, at klageren havde været mindst 2/3 uarbejdsdygtig siden 3/2 1992, og at erhvervsevnen skønnedes tabt for bestandig.
• Selskabet bevilgede forsikringsdækning fra 1/7 1993 og foreløbigt frem til den 1/1 2005.

Parternes argumenter

• Klageren gør gældende, at han er berettiget til forsikringsdækning fra den 3/5 1992, svarende til 3 måneders-dagen fra sygdomsmeldingsdatoen. Klagerens advokat anfører, at en fremsendt anmeldelse blev afleveret til assurandøren, og at klageren herefter gik ud fra, at der var foretaget den fornødne anmeldelse af sygdomsforholdet.
• Selskabet afviser kravet om dækning fra 3/5 1992, idet klageren ikke indsendte den udbedte attest i april 1992 og i brev af 16/6 1992 anmodede om præmiehenstand med præmiebetalingen 1/7 1992 til 1/7 1993 mod fradrag i forsikringens værdi. Selskabet mener ikke, at der foreligger et "særligt tilfælde", der berettiger til dækning før 1/7 1993.

Nævnet fandt, at klagerens erhvervsevne havde været nedsat i dækningsberettiget grad fra den 3/2 1992, baseret på lægeerklæringerne af 30/12 1993 og 5/4 1994 samt selskabets bevilling af forsikringsdækning fra 1/7 1993. Det blev bestemt, at klageren havde krav på præmiefritagelse og udbetaling af invaliderente fra karensperiodens udløb den 3/5 1992. Den fremsendte skrivelse i juni 1992 ændrede ikke på retten til forsikringsdækning. Selskabet, Alm. Brand af 1792, blev pålagt at anerkende klagerens krav samt betale renter af invalideydelsen efter Forsikringsaftaleloven § 24 i takt med forfaldstiden.