Ankenævnet for Forsikring: Dækning for kritisk sygdom (kræft) og karensperiode

Sagen omhandler en klage over Alm. Brand Forsikring A/S' afvisning af at udbetale forsikringssummen for en kritisk sygdom, specifikt æggestokkræft, under henvisning til forsikringens karensperiode.

Sagens baggrund

Klageren tegnede en ulykkesforsikring med dækning for visse kritiske sygdomme hos Alm. Brand Forsikring A/S den 1. marts 2024. Forsikringen indeholder en karensperiode på 3 måneder, hvilket betyder, at sygdomme eller lidelser, der har vist symptomer eller er diagnosticeret før eller inden for de første 3 måneder efter forsikringens ikrafttræden, ikke er dækket. Karensperioden udløb den 1. juni 2024.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anmeldte den 19. juni 2024, at hun havde fået konstateret kræft i venstre æggestok. Hun oplyser, at en stor cyste blev opdaget under hendes graviditet i 2023, men at lægerne ikke mente, den var alvorlig. Cysten blev fjernet den 21. maj 2024, og den 7. juni 2024 fik hun besked om, at der var påvist en kræftart. Klageren fastholder, at hun ikke havde kendskab til kræften før den 7. juni 2024, og at ingen tidligere undersøgelser havde nævnt kræft. Hun ønsker udbetaling af forsikringssummen.

Selskabets påstande og argumenter

Alm. Brand Forsikring A/S afviste dækning med henvisning til, at sygdommen havde vist symptomer i karensperioden. Selskabet argumenterer for, at svulsten/cysten, der blev opdaget under graviditeten, udgjorde symptomer på kræftsygdommen. De vævsprøver, der blev udtaget under operationen den 21. maj 2024, påviste kræftforandringer. Selskabet anfører, at det er uden betydning, hvornår klageren blev informeret om diagnosen, da det afgørende er, hvornår symptomerne viste sig eller diagnosen blev stillet.

Lægelige oplysninger

Sagens lægelige oplysninger viser, at svulsten blev opdaget tilfældigt ved nakkefoldsscanning under graviditeten i 2023. Klageren fødte i februar 2024, og cysten blev fjernet den 21. maj 2024. Den 7. juni 2024 blev klageren orienteret om kræftdiagnosen. Journalnotater fra april og maj 2024 beskriver opfølgning på ovariecysten, dens størrelse, og at den skulle fjernes. En biopsi fra 8. maj 2024 viste dysplasi, og journal af 21. maj 2024 beskriver forandringer klassificeret som "mucinøs borderline tumor" og "CIN 2".

Nævnet har behandlet sagen, hvor klageren har anmodet om udbetaling af forsikringssummen for kritisk sygdom, som selskabet har afvist.

Ankenævnets vurdering

Nævnet finder, at klageren ikke er berettiget til udbetaling af forsikringssummen.

Begrundelse

Nævnet bemærker, at forsikringsbetingelsernes punkt 15.2 fastslår, at forsikringen ikke dækker sygdomme eller lidelser, der har vist symptomer eller er diagnosticeret før eller inden for de første 3 måneder efter forsikringens ikrafttræden. Klagerens forsikring trådte i kraft den 1. marts 2024, hvilket betyder, at karensperioden udløb den 1. juni 2024.

Nævnet lægger vægt på, at klagerens kræftsygdom har vist symptomer før karensperiodens udløb. Cysten blev fundet under klagerens graviditet i 2023, og den 15. april 2024 fik klageren oplyst, at cysten skulle fjernes. Vævsprøver udtaget under operationen den 21. maj 2024 viste kræftforandringer. Det er uden betydning, om klageren havde viden om, hvilken sygdom hun havde, så længe hun var vidende om symptomerne.

Nævnet finder derfor, at selskabets afgørelse om at afvise dækning er korrekt, da sygdommen viste symptomer inden for karensperioden. Klagerens øvrige anbringender, herunder at størstedelen af cyster er uden kræft, kan ikke føre til et andet resultat.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold.