Afvisning af dækning for byggeskade vedrørende MgO-plader: Udviklingsskade eller kendt problem?
Myndighed
Ankenævnet for Forsikring
Dato
11. oktober 2017
Resultat
klager medhold
Underemner
FacadeFugtByggeskadeforsikringUdviklingsskade
Dokument
Forsikringstype
Byggeskade
Selskab
AmTrust v/Caplloyd
Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager mod AmTrust International Underwriters Ltd. v/Caplloyd A/S – Forsikringsagentur, vedrørende afvisning af dækning for en byggeskade. Byggeskaden omfatter opfugtning af vindspærreplader (MgO-plader) i facadekonstruktionen på 22 rækkehuse opført i starten af 2014.
Sagens omstændigheder:
Rækkehusene er opført med lette facadeelementer af træ, MgO-plader som vindspærre og naturskifer som regnskærm.
Forsikringstageren anmeldte en byggeskade som følge af fugt i MgO-pladerne, der medførte skimmelsvamp og nedbrydning af facadebeklædningen.
Selskabet anerkendte, at der var tale om en byggeskade, men afviste dækning med henvisning til, at der var tale om en udviklingsskade, som er undtaget fra dækning ifølge forsikringsbetingelserne.
Selskabet anførte, at sagen var principiel og derfor uegnet til behandling i Ankenævnet.
Parternes argumenter:
Klageren argumenterede for, at der ikke var tale om en udviklingsskade, da MgO-pladernes skadelige virkning har været kendt siden 1951, og at dette fremgår af teknisk litteratur.
Klageren henviste til, at definitionen på udviklingssvigt er skærpet for private i forhold til almene og offentlige boliger.
Selskabet anførte, at klagen indebærer en principiel juridisk vurdering af udviklingsskadebegrebet.
Selskabet henviste til, at MgO-plader var anbefalet som et egnet materiale til vindspærre frem til 2015, og at de skadelige egenskaber derfor var ukendte på tidspunktet for byggeriet.
Selskabet afviste, at tidligere byggefaglig litteratur beviste, at det var kendt, at MgO-plader havde skadevoldende egenskaber ved den konkrete anvendelse i sagen.
Dokumentation:
Klageren fremlagde dokumentation i form af tekniske rapporter, tilbud på udbedring af skaden og uddrag fra teknisk litteratur.
Selskabet fremlagde dokumentation i form af forsikringsvilkår, BYG-ERFA blade og artikler fra byggebranchen.
Ankenævnet bestemte, at AmTrust International Underwriters Ltd. v/Caplloyd A/S – Forsikringsagentur, skulle anerkende, at undtagelsen i punkt 9.11 i forsikringsbetingelserne ikke fandt anvendelse på den anmeldte byggeskade. Selskabet skulle derfor yde forsikringsdækning for den anmeldte byggeskade.
Begrundelse for afgørelsen:
Nævnet fandt, at selskabet ikke havde bevist, at byggeskaden kunne undtages fra dækning som en udviklingsskade.
Nævnet lagde vægt på, at de skadevoldende egenskaber ved vindspærrepladerne kunne have været konstateret ved brug af kendte undersøgelsesmetoder før anvendelsen i byggeriet.
Nævnet henviste til en voldgiftskendelse af 21/6 2017 i sag nr. C-13693, hvor en voldgiftsret var kommet frem til samme konklusion vedrørende MgO-pladers egenskaber.
Nævnet bemærkede, at der var tilstrækkelig anledning og tid til at undersøge pladernes fugtoptagelse og potentielle skadevirkninger.
Nævnet henviste til ældre dansk litteratur, der beskrev magnesiumchlorids fugtsugende og korrosionsfremkaldende egenskaber.
Nævnet henviste til en Højesteretsdom fra 1985 (UfR 1985.555H) og en artikel fra 2011 i Byggindustrin.se, der indikerede viden om fugtoptagelse i magnesiumchlorid-plader.
Nævnet anførte, at det ikke var afgørende, at pladerne havde været udbredt i branchen, men derimod om de skadevoldende egenskaber kunne have været opdaget på tidspunktet for opførelsen.
Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager, der er sikret under en byggeskadeforsikring hos AmTrust International Underwriters Ltd. Klageren er utilfreds med, at selskabet har afvist at dække en anmeldt byggeskade, der vedrører opfugtning af vindspærreplader (MgO-plader) i facadekonstruktionen.
Sagens omstændigheder:
Den forsikrede bebyggelse består af 22 rækkehuse opført i starten af 2014, hvor der er anvendt lette facadeelementer af træ med vindspærre af MgO-plade og en regnskærm af naturskifer.
Klageren anmeldte en byggeskade, da det blev konstateret, at MgO-pladerne i ydervæggene suger fugt fra luften, hvilket tilfører fugt til den indvendige trækonstruktion, der efterfølgende danner skimmelsvamp og nedbryder fastgørelsen af facadestenen.
Fra den 1. juli 2022 kan man få erstatning for bygningsskader forårsaget af langvarig tørke
Patentret. Ankenævnsafgørelse
GST Denmark ApS mod Ankenævnet for Patenter og Varemærker, BS-21902/2024-SHR
Selskabet anerkendte, at der var tale om en byggeskade, men afviste dækning med henvisning til, at der var tale om en udviklingsskade, hvilket er undtaget fra dækning i forsikringsbetingelserne.
Parternes argumenter:
Klageren anførte, at byggeskadeforsikringens henvisning til udviklingssvigt ikke er korrekt, da informationerne om MgO-pladernes skadelige virkning har været kendt siden 1951 og nævnt gentagne gange i byggeteknisk litteratur. Klageren henviste til, at det ikke er god byggeskik at befæste en klimaskærm igennem MgO-pladerne med forzinkede skruer og beslag, og at MgO-pladerne ikke bør udsættes for meget fugt.
Selskabet anførte, at klagen bør afvises, da sagen vedrører en principiel vurdering af udviklingsskadebegrebet. Subsidiært fastholdt selskabet, at skaden ikke er dækningsberettigende, da man ikke burde have vidst i 2014, at MgO-pladerne havde skadeforvoldende egenskaber. Selskabet henviste til, at MgO-plader var anbefalet som et egnet materiale til vindspærre af Fonden Byg-Erfa i 2013, og at den første advarsel mod brugen af MgO-plader blev givet i 2015. Selskabet afviste, at klagerens bilag beviser, at det var kendt, at MgO-plader havde skadevoldende egenskaber, da bilagene omhandler anvendelsen af magnesiacement i gulve, der udsættes for vand, og ikke vægkonstruktioner, der alene udsættes for fugtig luft.
Klimatilpasning
