Afvisning af dækning for skæve gulve i sommerhus: Forældelse af kravet

Endvidere henviste nævnet til Forsikringsaftaleloven § 29, stk. 5, hvorefter forældelse tidligst kan indtræde 1 år efter, at selskabet har afvist at dække skaden. Da selskabet afviste dækning ved brev af 27/5 2013 og ikke efterfølgende genoptog sagen før klagen til nævnet, var både den 3-årige og den 1-årige tillægsfrist udløbet, da klagen blev indgivet til nævnet den 14/7 2014.

På baggrund heraf kunne nævnet ikke kritisere selskabets afvisning af dækning med henvisning til forældelse.

Fornyet anmeldelse og parternes påstande

I begyndelsen af 2020 opdagede klageren, at sætningsskaderne var blevet værre, og at fundamentet fortsat sank. Han indsendte derfor en ny anmeldelse. Tryg beså skaderne og bekræftede, at fundamentet fortsat sank, men afviste igen dækning med henvisning til forældelse.

Klagerens argumenter: Klageren anførte, at kravet ikke er forældet. Han mente, at forældelsesfristen ikke skulle regnes fra den første henvendelse i 2016, da han først i sommeren 2018 blev klar over, at fundamentet fortsat sank, og at der var tale om en skade, der kunne anmeldes. Han argumenterede for, at anmeldelsen i foråret 2020 var inden for den 3-årige frist og forsikringens løbetid. Subsidiært mente han, at den nuværende skade kunne være en ny sag om udskridning, uden sammenhæng med den oprindelige skade fra 1986, som den bygningssagkyndige ikke kunne se ved tilstandsrapportens udarbejdelse. Klageren ønskede dækning af omkostninger til sikring af fundamentet.

Selskabets argumenter: Tryg fastholdt, at kravet var forældet. Selskabet henviste til Forsikringsaftaleloven § 29, stk. 5 og Forældelsesloven af 2008, hvorefter et krav forældes tre år efter, at forholdet har vist sig på en sådan måde, at det må være klart for forsikringstageren, at det skal anmeldes. Selskabet mente, at dette tidspunkt var sammenfaldende med den første anmeldelse den 27. juni 2016. Da klageren først kontaktede selskabet igen den 27. maj 2020, var kravet forældet. Selskabet anførte desuden, at de ikke havde ageret på en måde, der kunne tilsidesætte forældelsen.

Tidslinje over sagens forløb

Relevante forsikringsbetingelser

Forsikringsbetingelserne definerer en dækningsberettigende skade som et fysisk forhold, der nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt, eller som indebærer en nærliggende risiko for skade. Det er en forudsætning for dækning, at forholdet var til stede ved overtagelsen af ejendommen og konstateres og anmeldes i forsikringstiden. Forsikringen dækker ikke forhold nævnt i tilstandsrapporten eller forhold, som sikrede havde kendskab til før overtagelsen, jf. betingelsernes pkt. 5.1 og 5.4. Desuden fremgår det af Forsikringsaftaleloven § 22, at bevisbyrden for et kravs berettigelse påhviler den, der rejser kravet.