Afslag på dækning for tyveri af bil grundet grov uagtsomhed ved efterladelse af nøgler i ubemandet garderobe

Denne sag omhandler en forsikringstagets krav om kaskodækning for en stjålet bil, hvor forsikringsselskabet har afvist dækning med henvisning til grov uagtsomhed.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren besøgte den 16. september 2021 et legeland og efterlod sin jakke med tegnebog og bilnøgler i en ubemandet garderobe. Jakken og dens indhold blev stjålet, og bilnøglerne blev efterfølgende brugt til at stjæle klagerens bil. Forholdet blev politianmeldt den 22. september 2021, men efterforskningen har ikke givet resultat.

Parternes påstande og argumenter

Klageren anmeldte sagen til sit forsikringsselskab, Gjensidige Forsikring, og kræver erstatning for den stjålne bil. Klageren gør gældende, at handlingen med at glemme nøglerne i jakken ikke kan tilregnes som grov uagtsomhed i forsikringsretlig henseende, da der kræves en væsentlig grovere uagtsomhed.

Forsikringsselskabet afviste dækning den 25. november 2022. Selskabet begrunder afvisningen med, at klageren har handlet groft uagtsomt. Selskabet fremhæver, at garderoben var ubemandet, frit tilgængelig for offentligheden og placeret lige ved indgangen til legelandet og parkeringspladsen. Der var desuden tydelige skilte, der informerede om, at benyttelse af garderoben skete på eget ansvar, og at der fandtes aflåste garderobeskabe. Selskabet bemærker, at klageren valgte at tage sin mobiltelefon med sig, men efterlod bilnøglerne til en bil med en værdi af 130.000 kr. ekskl. moms. Klageren var væk fra jakken i 2 timer og 20 minutter uden opsyn.

Ankenævnet for Forsikring har afgjort, at klageren ikke får medhold i sin klage.

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere forsikringsselskabets afvisning af dækning. Afgørelsen bygger på en vurdering af, at klageren har handlet groft uagtsomt ved at efterlade bilnøglen i jakkelommen i en ubemandet og frit tilgængelig garderobe. Denne handlemåde indebar en indlysende fare for, at skaden ville indtræde.

Ankenævnet har lagt vægt på følgende forhold:

• Bilens værdi: Bilen havde en betydelig værdi på 130.000 kr. eksklusive moms.
• Garderobens karakter: Garderoben var ubemandet, frit tilgængelig for offentligheden og placeret umiddelbart ved indgangen til legelandet, med frit udsyn udefra gennem glasdøre.
• Tilgængelige alternativer: Klageren havde mulighed for at benytte aflåste garderobeskabe, som var placeret midt i garderoben og ikke var til at overse. Klageren valgte dog at hænge sin jakke på bøjlerne.
• Advarselsskilte: Der var flere tydelige skilte i garderoben med teksten "Pas på værdigenstande vi har aflåste garderobeskabe" og information om, at benyttelse af garderoben skete på eget ansvar.
• Klagerens adfærd: Klageren tog sin mobiltelefon med sig, hvilket indikerer en bevidsthed om værdigenstande, men efterlod bilnøglerne, som repræsenterede en langt større værdi.
• Tidsrum: Klageren var væk fra jakken og nøglerne i 2 timer og 20 minutter uden opsyn.

Selskabets forsikringsbetingelser, punkt 22.8, fastslår, at forsikringen ikke dækker skade forvoldt ved forsæt, grov uforsvarlig kørsel eller anden form for grov uagtsomhed. Nævnet bemærker, at selskabet i sine betingelser gyldigt har forbeholdt sig fuldstændig ansvarsfrihed ved grov uagtsomhed, hvilket er muligt efter Forsikringsaftaleloven § 18. Denne paragraf giver forsikringsselskaber ret til at fravige princippet om forholdsmæssig erstatning ved grov uagtsomhed, hvis det er aftalt i forsikringsaftalen.

Nævnet henviser desuden til tidligere afgørelser, herunder sag 87019, som nævnes at være identisk med klagers sag, samt kendelserne 79.312, 85.082, 81.508, 79.532 og 66.757, der alle omhandler tyveri af kostbare indbogenstande efterladt uden opsyn på offentligt tilgængelige steder.