PensionDanmark: Afslag på udbetaling af førtidspension grundet manglende indbetaling og eksisterende lidelser

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afslag på at yde forsikringsdækning ved førtidspension.

Begrundelse:

Nævnet har lagt vægt på, at klageren ikke opfylder mindstekravet i forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18. Dette skyldes to hovedårsager:

• Manglende indbetaling: Inden for de seneste fire år – og forud for at klageren pr. 1. juli 2022 fik tilkendt førtidspension – er der alene indbetalt pensionsbidrag fra arbejdsgiveren fra den 30. september 2019 til den 27. oktober 2019. Dette er mindre end de krævede 12 måneders indbetaling, som fremgår af forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18.
• Symptomer før genoptagelse: Klageren er tilkendt førtidspension primært på grund af psykiske lidelser, som var til stede og symptomgivende, før hun blev genoptaget i pensionsordningen den 30. september 2019. Dette er ligeledes i strid med forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18.

Nævnet har desuden lagt vægt på, at klagerens forsikringsdækninger var ophørt i forbindelse med, at hun overgik til hvilende medlem fra den 1. november 2018 til den 30. september 2019. Selvom forsikringen blev forlænget til den 1. november 2024, var opsparingen opbrugt, og medlemskabet ophørte den 1. september 2022.

Vedrørende klagerens påstand om mundtlige tilsagn fra selskabets medarbejdere, finder nævnet, at klageren ikke har bevist, at selskabets medarbejdere mundtligt har lovet hende udbetaling forud for hendes ansøgning.

Nævnet har ikke taget stilling til, om klageren må anses for at være handicappet, og i så fald om forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18 vil kunne udgøre ulovlig forskelsbehandling på grund af handicap. Nævnet bemærker, at Ligebehandlingsnævnet har kompetence til at afgøre disse spørgsmål. Såfremt klageren ønsker en vurdering heraf, har klageren mulighed for at indgive en klage til Ligebehandlingsnævnet.

Som følge heraf får klageren ikke medhold.

• Indbetalingsperiode: Klageren hævder, at der samlet er indbetalt pensionsbidrag i mere end 12 måneder inden for den 4-årige periode, når indbetalinger fra begge arbejdsgivere medregnes (6 måneder + 7 måneder + løn under opsigelse, i alt 15 måneder). Klageren finder, at forsikringsbetingelsernes PensionDanmarks forsikringsbetingelser § 16, stk. 18 er uklare med hensyn til beregningen af 4-årsperioden og mener, at det ville være urimeligt og i strid med god skik, hvis indbetalinger fra forskellige arbejdsgivere ikke kunne sammenlægges.
• Forudbestående lidelser: Klageren bestrider, at de psykiske lidelser, der førte til førtidspension, var til stede eller symptomgivende før optagelsen i pensionsordningen. Klageren anfører, at tidligere sygemeldinger i 2018 og 2021 skyldtes dårligt arbejdsmiljø og stress, og at disse ikke havde medicinsk eller juridisk årsagssammenhæng med de senere diagnosticerede lidelser (Asperger, angst, PTSD, depression) i 2022.
• Rådgivningspligt: Klageren påstår, at PensionDanmark har forsømt sin rådgivnings- og informationspligt. Klageren oplyste at være syg ved telefonisk henvendelse i efteråret 2022 for at forlænge forsikringerne, men blev ikke informeret om dækningsbegrænsningerne i forhold til indbetalingsperioden. Klageren mener, at selskabet har givet et dækningstilsagn ved at forlænge forsikringerne frem til oktober 2026 uden at informere om begrænsningerne.

PensionDanmarks argumenter: PensionDanmark fastholder afslaget med henvisning til forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18. Selskabet begrunder afslaget med:

• Indbetalingsperiode: Der er indbetalt obligatorisk pensionsbidrag for klageren i mindre end 12 måneder inden for de seneste fire år forud for tilkendelsen af førtidspension (kun 8 måneder fra 1. januar 2021 til 31. august 2021).
• Forudbestående lidelser: Klageren er tilkendt førtidspension på grund af diagnoser, der allerede var symptomgivende, før klageren blev optaget i den obligatoriske arbejdsmarkedspension den 1. januar 2021. Selskabet henviser til lægefaglig dokumentation fra 2018-2022, der viser symptomer på psykiske lidelser forud for optagelsen.
• Rådgivning: Selskabet foretager ikke helbredsvurdering ved optagelse, men først ved ansøgning om udbetaling af forsikringsydelser. Selskabet oplyser, at de i breve af 1/2 2019, 1/10 2019 og 1/8 2022 har informeret klageren om indholdet af forsikringsbetingelsernes § 16, stk. 18. De anfører, at det er god rådgivning at anbefale forlængelse af forsikringer ved sygemelding for at sikre dækning, uanset udfaldet af sagsbehandlingen.