If Skadeforsikring: Afvisning af ulykkesforsikring pga. påstået beruselse

Sagen omhandler en tvist mellem klageren (afdødes familie) og If Skadeforsikring vedrørende dækning under en ulykkesforsikring efter et fald, der resulterede i en svær hjerneskade og senere dødsfald. Forsikringsselskabet har afvist dækning med henvisning til en undtagelse i forsikringsvilkårene om selvforskyldt beruselse.

Klageren anmeldte skaden den 21. november 2019, efter at afdøde var faldet den 8. december 2017 og havde slået baghovedet, hvilket førte til blødninger i hjernen. Afdøde afgik ved døden den 6. maj 2020.

Klageren bestrider selskabets afvisning og anfører, at der ikke er belæg for at antage, at faldet skyldtes selvforskyldt beruselse. Det fremhæves, at der ikke blev foretaget en alkoholtest på skadestuen, og at afdødes konfuse tilstand kunne skyldes slaget mod hovedet og de efterfølgende hjerneblødninger. Klageren oplyser desuden, at afdøde kun havde indtaget få øl om eftermiddagen, og at han til tider kunne være usikker på benene grundet en tidligere rygskade. En nabo, der var sammen med afdøde før faldet, bekræfter et begrænset alkoholindtag og oplyser, at afdøde ikke virkede meget påvirket.

If Skadeforsikring fastholder sin afvisning og henviser til, at afdøde var kendt med et alkoholoverforbrug, og at skadestueepikrisen fra 8. december 2017 angiver, at han var "stærkt alkoholpåvirket" ved ankomst. Selskabet påpeger også, at afdøde tidligere, den 14. april 2017, var faldet i alkoholpåvirket tilstand. Desuden anfører selskabet, at dødsattesten nævner "Cirrhosis hepatis alcoholica" (alkoholisk skrumpelever) som en medvirkende dødsårsag, og at den sene skadeanmeldelse (1 år og 7 måneder efter faldet) har besværliggjort sagens oplysning. Selskabet fremhæver, at ingen med sikkerhed kan beskrive selve faldet eller årsagen hertil, og at vidnet ikke så selve faldet.

Ankenævnets Afgørelse

Ankenævnet bestemmer, at If Skadeforsikring skal anerkende, at selskabet ikke kan afvise det fremsatte krav med henvisning til, at ulykken skyldtes selvforskyldt beruselse. Selskabet skal genoptage behandlingen af sagen på dette grundlag. En eventuel erstatning forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Klagegebyret tilbagebetales.

Begrundelse

Ankenævnet har lagt vægt på følgende forhold i sin vurdering:

• Det er selskabet, der har bevisbyrden for, at ulykkestilfældet skyldtes selvforskyldt beruselse.
• Der foreligger ingen målinger af afdødes alkoholpromille på skadestidspunktet, hvilket er afgørende for at fastslå graden af beruselse.