Afvisning af ulykkesforsikringsdækning grundet selvforskyldt beruselse

Sagen drejer sig om en forsikringstagers krav om dækning fra to ulykkesforsikringer hos Topdanmark Forsikring A/S efter et fald ned ad en trappe. Topdanmark anerkendte først hændelsen, men trak senere anerkendelsen tilbage, da journaloplysninger viste, at forsikringstageren havde en promille på 2,1 kort efter ulykken.

Sagens omstændigheder

• Forsikringstageren anmeldte den 15. oktober 2017, at hun den 29. april 2017 var faldet ned ad en trappe og havde slået hovedet.
• Topdanmark anerkendte først dækning, men forbeholdt sig retten til at ændre afgørelsen, hvis der kom nye oplysninger.
• Journaloplysninger viste en promille på 2,1, hvorefter Topdanmark afviste dækning med henvisning til selvforskyldt beruselse.

Parternes argumenter

• Forsikringstageren fastholder, at ulykken ikke skete på grund af beruselse og har fremlagt en vidneerklæring.
• Topdanmark fastholder, at promillen på 2,1 var årsag til faldet, og at forsikringen ikke dækker følger af selvforskyldt beruselse. Selskabet henviser til en lægekonsulentvurdering om, at de udbredte blødninger og skader i hjernen er karakteristiske for et fald i beruset tilstand.

Fremlagte beviser

• Selskabets anerkendelsesbrev af 16. oktober 2017.
• Klagerens patientjournaler, der viser fald i ebrieret tilstand og en alkoholpromille på 2,1.
• En udtalelse fra en bekendt, der sår tvivl om hændelsesforløbet i journalerne og antyder en mulig hjerneblødning som årsag til faldet.

Forsikringsbetingelser

• Forsikringen dækker ikke følger af ulykkestilfælde, der skyldes selvforskyldt beruselse.
• Forsikringen dækker heller ikke følger af ulykkestilfælde, der skyldes enhver forudbestående sygdom, sygdomsanlæg eller lidelse.

Klageren får ikke medhold, da Ankenævnet for Forsikring finder, at Topdanmark Forsikring A/S har godtgjort, at hovedårsagen til klagerens ulykkestilfælde var selvforskyldt beruselse. Nævnet kritiserer derfor ikke, at selskabet har afvist at dække ulykken.

Begrundelse for afgørelsen:

• Der blev kort tid efter ulykken målt en alkoholkoncentration på 2,1 promille i klagerens blod.
• Der er ikke fremlagt beviser på andre, mere sandsynlige årsager til klagerens fald.
• Selskabet tog et forbehold i sit første brev om forkerte oplysninger.
• Det forhold, at selskabet i skadeanmeldelsesformularen ikke spurgte udtrykkeligt til alkoholpåvirkning, ændrer ikke resultatet.