Afgørelse om afvisning af dækning for tabt tablet og mobiltelefon

Denne sag omhandler en forsikringstagers krav om dækning for en mobiltelefon og en tablet, der er blevet tabt i vand, og forsikringsselskabets afvisning af kravet.

Sagens baggrund

Forsikringstageren købte en mobiltelefon den 20. april 2017 og en tablet den 17. september 2017, begge med tilhørende 3Forsikring hos AIG Europe. Den 22. november 2017 anmeldte klageren, at begge enheder var tabt "i sø og hav". Selskabet afviste skaden den 23. november 2017.

Klagerens påstand og argumenter

Klageren anfører, at forsikringsselskabet burde dække de mistede varer i henhold til forsikringsaftalen. Han hævder, at han ved købet og i butikkerne blev forsikret om, at forsikringen ville dække sådanne uheld. Klagerens konkrete ønske er, at forsikringsselskabet dækker de mistede varer.

Selskabets afvisning og begrundelse

Selskabet fastholder afvisningen af erstatning med nye enheder. Begrundelsen er, at forsikringen ifølge de udleverede vilkår punkt 4.1.a udelukkende dækker ved tyveri eller en uforudset hændelig skade. Da enhederne blev anmeldt som "tabt i sø og hav", og ikke som stjålet eller beskadiget på en måde, der falder ind under definitionen af "hændelig skade" uden mulighed for indlevering, dækkes skaden ikke.

Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 4.1.a, som angiver, at dækning ydes, hvis den mobile enhed er blevet stjålet, eller har lidt uforudset hændelig skade. Desuden fremgår det af punkt 17.1.c, at "hændelig skade" defineres som "en utilsigtet enkeltstående handling, der forårsager skade på den mobile enhed, således at den ikke længere fungerer normalt som defineret af producenten".

Selskabet påpeger også undtagelser fra dækning i punkt 8.1, herunder tab eller beskadigelse af en mobil enhed, der er ladt uovervåget på et offentligt sted (punkt 8.1.n), eller fra et uovervåget motorkøretøj (punkt 8.1.o), samt forsætlig handling (punkt 8.1.w). Selvom disse undtagelser er nævnt, er selskabets primære argument, at tabte/mistede enheder ikke er dækket, medmindre de falder ind under tyveri eller en hændelig skade, der kan undersøges.

Nævnet har behandlet sagen og vurderet, at klagerens tab af mobiltelefon og tablet i vand, hvorved der er sket skade på genstandene, må anses som en utilsigtet enkeltstående handling. Dette falder ind under definitionen af "hændelig skade" som beskrevet i forsikringsbetingelsernes punkt 17.1.c, der definerer hændelig skade som "en utilsigtet enkeltstående handling, der forårsager skade på den mobile enhed, således at den ikke længere fungerer normalt som defineret af producenten".

Imidlertid fremgår det af forsikringsbetingelsernes punkt 11.3a, at det er en betingelse for at opnå dækning for en hændelig skade, at den mobile enhed indleveres til forhandleren til undersøgelse og eventuel reparation. Nævnet finder, at denne indleveringspligt er en afgørende forudsætning for dækning.