Topdanmark Forsikring: Afslag på dækning efter skade ved dækskifte

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over Topdanmark Forsikring A/S' afslag på at dække en skade på bilen. Skaden opstod, da en donkraft gled under et dækskifte efter en punktering, hvilket resulterede i en bule i bunden af bilen. Topdanmark afviste dækning med henvisning til, at forsikringen ikke dækker skader, der opstår under behandling eller bearbejdning af bilen, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 28 A, stk. 5.

Klagerens påstande

• Klageren anfører, at skaden er en følgeskade af den oprindelige punktering og derfor bør dækkes af forsikringen, da skader på dæk er dækket.
• Klageren mener, at forsikringsbetingelsernes punkt 28 alene knytter sig til punkt 27 og ikke punkt 25, som fastslår, at skaden er omfattet.
• Klageren henviser til koncipistreglen, hvorefter policen skal fortolkes imod selskabets interesser.
• Klageren fremhæver, at han er forbruger, hvilket medfører en skærpet fortolkning imod den professionelle part, Topdanmark.

Selskabets argumenter

• Selskabet fastholder, at dækskifte er en form for behandling/bearbejdning, og at skaden derfor er undtaget fra dækning i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 28 A, stk. 5.
• Selskabet anfører, at punkt 25 beskriver, hvad forsikringen omfatter (bl.a. bilen inkl. dæk), mens punkt 27 beskriver, hvilke skader der er dækket, og punkt 28 beskriver, hvilke skader der ikke er dækket.
• Selskabet er indstillet på at dække selve skaden på dækket (punkteringen), men ikke den efterfølgende skade på vognen forårsaget af den glidende donkraft.

Nævnet fandt, at dækskifte med donkraft som følge af en punktering har karakter af en almindelig og bagatelagtig handling, og at denne handling derfor ikke falder ind under undtagelsesbestemmelsen om "behandling og bearbejdning" i forsikringsbetingelsernes punkt 28 A, stk. 5. På den baggrund fandt nævnet, at bilen på skadestidspunktet ikke kunne anses for at have været under behandling og bearbejdning af klageren. Som følge heraf blev det bestemt, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at den anmeldte skade var omfattet af forsikringsdækningen og udbetale erstatning i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne. Erstatningen skulle forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24. Klagegebyret blev tilbagebetalt.