Topdanmark Forsikring A/S: Afvisning af dækning for ulovlige el-installationer

Klagerne havde tegnet en udvidet ejerskifteforsikring hos Topdanmark Forsikring A/S og klagede over, at selskabet afviste dækning for ulovlige el-installationer. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at forholdet var korrekt beskrevet i tilstandsrapporten.

Sagens omstændigheder

• Ejendommen er opført i 1934, og klagerne overtog den 1/12 2009 på baggrund af en tilstandsrapport fra 2/9 2009.
• Tilstandsrapporten nævnte manglende dæksler på lampeudtag og dåser i kælderen, løsthængende samledåse i værkstedet, og at installationerne bar præg af ikke at være forskriftsmæssigt udført i entréloftet. Det blev vurderet, at der var fare for personskade, og at installationerne burde gennemgås af en autoriseret el-installatør.
• Et tillæg til tilstandsrapporten anslog udbedringsprisen for el-installationer til 6.000 kr.
• Klagerne anmeldte den 11/1 2010 ulovlige el-installationer i stueetagen og på første sal.
• Selskabets taksator konstaterede ulovlige elinstallationer i flere rum, herunder køkken, badeværelse og alrum.

Parternes argumenter

• Klagerne anførte, at tilstandsrapporten kun indikerede problemer med el-installationerne i kælder og entré, og at de derfor ikke havde grund til at tro, at der var problemer i resten af huset. De henviste til, at et tillæg til tilstandsrapporten anslog omkostningerne til udbedring af el-installationerne til 6.000 kr.
• Selskabet fastholdt, at tilstandsrapporten indeholdt en tilstrækkelig advarsel om potentielle problemer med el-installationerne i hele ejendommen, og at klagerne burde have undersøgt installationerne nærmere. Selskabet henviste til, at den byggesagkyndige havde givet forholdet karakteren K3, der beskriver skader, som vil medføre, at bygningsdelens funktion svigter indenfor overskuelig tid.

Nævnet fandt, at den byggesagkyndiges bemærkninger under afsnit 11 om el-installationer skal læses i sammenhæng. Det betyder, at det er el-installationerne i kælder, værksted og entreloft, der bør gennemgås af en autoriseret el-installatør.

Nævnet vurderede, at der efter oplysningerne i tilstandsrapporten ikke var grund for klagerne til at antage, at ejendommens el-installationer, bortset fra de omtalte, var ulovlige. Nævnet lagde vægt på sælgeroplysningerne om, at ingen installationer er udført af personer uden autorisation, samt oplysningerne i tillægget til tilstandsrapporten om, at en gennemgang af elinstallationer inklusiv lovliggørelse/lukning alene skønnes at koste 6.000 kr. + moms.

På denne baggrund bestemte nævnet, at Topdanmark Forsikring A/S skal dække lovliggørelse af ejendommens el-installationer på nær i kælder, værksted og entreloft. Erstatningen skal udbetales med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.