Købstædernes Forsikring GS: Reduktion af erstatning for stjålne PH lamper ved genkøb

Klageren, der har en familieforsikring i Købstædernes Forsikring GS, klager over, at selskabet har reduceret erstatningen for stjålne PH lamper med 15%. Selskabet begrunder reduktionen med, at klageren selv foretog køb af nye lamper, hvorfor selskabets rabatmulighed er blevet fratrukket den udbetalte erstatning.

Sagens omstændigheder

Klageren var udsat for et indbrudstyveri den 22. maj 2008, hvorunder bl.a. to PH lamper blev stjålet. Den 9. juni 2008 genkøbte klageren lamperne, uden forudgående aftale med selskabet. Selskabet reducerede efterfølgende erstatningen med 15%, svarende til den rabat selskabet ville kunne opnå ved genlevering.

Klagerens påstand og argumenter

Klagerens repræsentant anfører, at klageren ikke kunne købe tilsvarende lamper lokalt og måtte til A. for at finde dem. De nye lamper kostede 18.290 kr., og klageren har selv monteret dem. Repræsentanten rykker for erstatningen den 18. juni 2008, men først den 16. juli 2008 foretages skadesbehandlingen, hvor sagsbehandleren oplyser om reduktionen på 15%. Klageren mener, at sagsbehandlingen har været for langsom, og at sagsbehandlerens opførsel ikke overholder branchens etiske regler.

Klageren nedlægger påstand om, at selskabet skal yde en erstatning svarende til klagerens genkøbspris.

Selskabets påstand og argumenter

Selskabet anfører, at forsikringsvilkårene giver dem ret til at erstatte i form af genlevering, og hvis dette ikke ønskes, skal de kun betale erstatning svarende til, hvad det ville have kostet selskabet at genlevere. Da klageren har foretaget genkøb uden forudgående aftale, er det berettiget at fratrække 15% svarende til den rabat, selskabet kan opnå ved genlevering. Selskabet fastholder, at skaden er opgjort i overensstemmelse med forsikringsvilkårene.

Selskabet modtog anmeldelsen den 10. juni 2008, dagen efter klageren genkøbte lamperne. Selskabet fastholder, at fradraget på 15% svarer til den rabat, selskabet kan opnå ved en genleveringsaftale, og at det er selskabets normale praksis at foretage dette fradrag.

Nævnet udtaler, at da forsikringstageren selv har foretaget genkøb, kan selskabet opfylde sin ydelsespligt ved at udbetale et beløb svarende til selskabets genleveringsomkostninger og reducere erstatningen med eventuelle genleveringsrabatter, forudsat at selskabet faktisk kan genlevere de omhandlede genstande. Nævnet finder, at selskabet i rimeligt omfang har godtgjort, at det ville kunne genlevere PH lamperne gennem sin leverandør, og adgangen til at fratrække opnåelig rabat er anført i forsikringsbetingelserne.

Nævnet finder det uden betydning, at selskabet har været nogen tid om at oplyse klageren om, at det ville genlevere, da klageren allerede havde foretaget indkøb af lamperne før kravet forfaldt.