Tvist om invalidedækning efter ændring af pensionsvilkår for medlem med eksisterende helbredsproblemer

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og hendes pensionsselskab, Lærernes Pension, om retten til dækning ved invaliditet. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at hendes pensionsordning ikke omfattede dette.

Baggrund og oprindelig aftale

Klageren, født i 1964, blev i 1998 optaget i pensionsselskabet. På grund af tidligere rygproblemer og en revalidering blev hendes pensionsordning oprettet på særlige vilkår, specifikt uden dækning ved invaliditet.

Ændrede vilkår og tvistens opståen

I maj 2007 ændrede selskabet sine vilkår og sendte den 11. maj 2007 en skrivelse til klageren, hvori det meddeltes, at hendes forsikring pr. 1. marts 2007 var blevet lempet og nu var antaget på "sædvanlige vilkår". Med brevet fulgte en ny police og en pensionserklæring.

Pensionserklæringen indeholdt en klausul om, at man ikke var dækket ved invaliditet, hvis ens helbred pr. 1. marts 2007 allerede var så forringet, at man opfyldte betingelserne for invalidepension. Klageren skulle returnere erklæringen, hvis hun kunne svare ja til en række punkter vedrørende f.eks. fleksjob eller førtidspension.

Klageren havde været sygemeldt med rygproblemer siden maj 2006 og anmeldte den 20. maj 2007 sit krav om invalidepension. Selskabet afviste kravet den 11. juli 2007.

Parternes argumenter

Klagerens påstand: Klageren anførte, at selskabets skrivelse og den nye police fra maj 2007 var et bindende tilsagn om dækning ved invaliditet. Da hun ikke kunne svare ja til spørgsmålene i pensionserklæringen, undlod hun at indsende den, som instrueret. Hun henviste desuden til telefonisk kontakt med selskabet, hvor hun mente at have fået bekræftet dækningen.

Selskabets påstand: Selskabet argumenterede for, at brevet fra maj 2007 var et tilbud om optagelse på lempeligere vilkår, men at dette var betinget af indholdet i pensionserklæringen. Da klageren havde været sygemeldt i næsten et år pr. 1. marts 2007, var hendes helbred allerede forringet i en sådan grad, at hun var undtaget fra den nye dækning i henhold til erklæringens klausul. Selskabet understregede, at en medicinsk vurdering fra Videncenter for Helbred og Forsikring bekræftede, at klagerens funktionsevne i erhverv var fraværende pr. 1. marts 2007.

Ankenævnet fandt ikke, at klagen kunne tages til følge.

Nævnet lagde til grund, at klageren i 1998 blev optaget i selskabet på særlige vilkår, som indebar, at hun var uden dækning ved invaliditet. Efter de foreliggende oplysninger, herunder en vurdering fra Videncenter for Helbred og Forsikring af 13. marts 2009, fandt nævnet det ubetænkeligt, at klageren på daværende tidspunkt ikke kunne være blevet optaget på andre vilkår.