Tryg Forsikring afviser dækning for hospitalsophold i USA grundet eksisterende lidelse

Klageren havde en rejseforsikring i Tryg Forsikring, Rejse og Sundhed og klagede over selskabets afvisning af at dække udgifter til hospitalsindlæggelse og behandling i USA. Selskabet afviste dækning, da klageren var i behandling før afrejsen, og hans sygdom derfor ikke var akut i forsikringsbetingelsernes forstand. Klageren anførte, at hospitalsindlæggelsen skyldtes blodforgiftning.

Selskabets argumentation

Tryg Forsikring anførte, at klagerens datter kontaktede alarmcentralen den 14. april 2002, da klageren var indlagt i USA. Selskabets lægekonsulent talte med en læge på det amerikanske hospital, som oplyste, at klageren havde tabt sig ca. 15 kg siden november 2001 og havde en lang sygehistorie med nyresten samt mave- og hjerteproblemer. Lægekonsulenten modtog lægejournaler og konkluderede, at der ikke var tale om en livstruende urinvejsinfektion, men en let infektion med sygehusbakterier, relateret til et indgreb kort før afrejsen. Årsagen til indlæggelsen var også et ønske om nærmere udredning af symptomer, der havde været til stede længe, herunder vægttab, rytmeforstyrrelser og mavesmerter. Klageren havde haft sten i urinvejene siden 1996 og var blevet opereret for papillomer i blæren den 4. marts 2002. Den 20. marts 2002 var han til ambulant kontrol for nyresten, og den 25. marts 2002 bestilte han rejseforsikring uden at oplyse om sin sygdom eller operationen. Selskabet henviste til forsikringsbetingelserne, hvoraf det fremgår, at forsikringen ikke dækker sygdom, der har vist symptomer eller er diagnosticeret før afrejsen, medmindre der er tale om akut forværring af en stabil sygdom, hvilket ikke var tilfældet her, da tilstanden ikke havde været stabil i 6 måneder før afrejsen. Selskabet påpegede også, at klageren burde have søgt en individuel vurdering inden afrejsen.

Klagerens bemærkninger

Klageren anførte, at han blev indlagt med en livstruende blodforgiftning og henviste til sine udskrivelsespapirer. Han havde lidt af nyresten og fået fjernet sten og godartede polypper i blæren på Rigshospitalet, men aldrig haft blærebetændelse. Han var i behandling for depression og havde svingende vægt, men det krævede kun en lykkepille. Han havde besøgt sin familie i USA årligt i 15 år uden problemer og haft rejseforsikring hos Tryg flere gange. En måned før udrejsen havde han fået grønt lys for udrejse, og operationen den 4. marts 2002 var blot en undersøgelse, hvor papillomerne faldt af. Under rejsen følte han sig utilpas og fik feber, og på skadestuen konstaterede man blærebetændelse og bakterier i blodet. Han mente derfor, at Tryg afviste dækning på et forkert grundlag, da han aldrig havde haft symptomer på blodforgiftning eller blærebetændelse.

Selskabets yderligere kommentarer

Selskabets lægekonsulent udtalte, at klageren viste tegn på urinvejsinfektion ved indlæggelsen og havde normalt blodtryk, puls, åndedræt og temperatur. Konklusionen var urinvejsinfektion og bakterier i blodet på baggrund af nyresten og nedsat nyrefunktion. Stafylokokker stammer ofte fra hospitaler og optræder som sygdomsfremkaldende bakterier i urinveje efter kikkertundersøgelser eller indgreb. Undersøgelsen og indgrebet disponerede til infektion og forandrede en kronisk tilstand fra stabil til ustabil. Klagerens adgangssymptom var urinvejsinfektionen, der var led i en ustabil fase og derfor ikke dækket af forsikringen.