Helbredstillæg - Likvid formue - Bolig Løn Kreditaftale

En borger havde indgået en Bolig Løn Kreditaftale med sin bank. Kommunen standsede udbetalingen af borgerens helbredstillæg, da de vurderede, at aftalen udgjorde likvid formue, som oversteg den gældende formuegrænse. Nævnet tiltrådte kommunens afgørelse og begrundede dette med, at den likvide formue oversteg formuegrænsen på 55.700 kr. pr. 1. januar 2006 for tildeling af helbredstillæg efter Pensionsloven § 49, stk. 7. Nævnet lagde vægt på, at borgeren løbende kunne hæve fra kontoen, ligesom en almindelig bankkonto. Banken havde bekræftet, at aftalen kunne sammenlignes med et nedsparingslån, hvor der kun betales renter af det hævede beløb. Sagen blev behandlet principielt for at afklare, om en Bolig Løn Kreditaftale skulle betragtes som likvid formue.

Ankestyrelsen tiltrådte nævnets afgørelse og fastslog, at borgerens likvide formue oversteg formuegrænsen på 55.700 kr. for tildeling af helbredstillæg, jf. Pensionsloven § 49, stk. 1. Ankestyrelsen vurderede, at Bolig Løn Kreditaftalen kunne ligestilles med et nedsparingslån, og at de indsatte midler var likvid formue, da borgeren havde fri råderet over kontoen. Dette blev understøttet af bankens oplysninger om, at midlerne kunne hæves løbende som fra en almindelig bankkonto, og at lånet først skulle tilbagebetales i 2029. Ifølge Pensionsloven § 14 b, stk. 2 indgår indestående i pengeinstitutter ved opgørelsen af likvid formue. Ankestyrelsen henviste desuden til tidligere principielle afgørelser (SM P-9-02 og SM P-24-04), hvor nedsparingslån også blev anset for likvid formue, selv i tilfælde med begrænset rådighed over obligationsbeholdning.