Afgørelse om helbredstillæg - Kassekredit sidestilles med likvid formue

En borger fik afslag på helbredstillæg og udvidet helbredstillæg til tandbehandling fra kommunen, en afgørelse som det sociale nævn tiltrådte. Begrundelsen var, at borgerens likvide formue oversteg den gældende formuegrænse på 56.800 kroner (2006-niveau).

Den centrale problemstilling var, om en kassekredit med fri råderet og pant i friværdien i egen fast ejendom skulle betragtes som likvid formue. Kommunen og nævnet sidestillede kassekreditten med et nedsparingslån eller et indestående i banken, da formålet var at udnytte friværdien i ejendommen.

Borgeren og en hjælpeorganisation klagede over afgørelsen. De anførte, at en lånemulighed som en kassekredit ikke burde betragtes som et formueelement, og at loven ikke gav mulighed for at vurdere pensionistens lånemuligheder i denne sammenhæng. Sagen blev behandlet principielt for at afklare spørgsmålet om kassekredittens status som likvid formue.

Ankestyrelsen tiltrådte kommunens og nævnets afgørelse og fandt, at borgeren ikke var berettiget til helbredstillæg eller udvidet helbredstillæg. Dette skyldtes, at borgerens og ægtefællens samlede likvide formue oversteg den fastsatte formuegrænse.

Ankestyrelsen lagde vægt på, at borgeren havde oprettet en kassekredit på 623.000 kroner med pant i egen fast ejendom. Det blev fremhævet, at borgeren havde fri råderet over kreditten og løbende kunne hæve på kontoen som ved en almindelig bankkonto, og at kreditten først skulle nedbringes eller afvikles ved salg af ejendommen.

Styrelsen vurderede, at denne type kassekredit måtte sidestilles med et indestående i et pengeinstitut og dermed betragtes som likvid formue. Selvom vejledningen til Pensionsloven generelt angiver, at en trækningsret på en kassekredit ikke påvirker likvid formue, medmindre den anvendes til at forøge formueelementer, fandt Ankestyrelsen, at formålet med denne specifikke kassekredit var at realisere friværdien til penge og derved forøge formuebeholdningen. Afgørelsen blev truffet med henvisning til Pensionsloven § 14a, stk. 1 og Pensionsloven § 14b, stk. 1.