Sag om afvist forsikringsdækning efter tyveri af bil med nøgle i bagagerum

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over Codan Forsikrings afvisning af at dække en skade på en Peugeot 206 efter tyveri. Selskabet afviste dækning med henvisning til grov uagtsomhed, da bilens startspærre var blevet aktiveret af en tyv ved brug af en nøgle, der lå i en jakke i bilens bagagerum.

Klagerens påstande

• Tyvene tiltvang sig adgang til bilen via en knust rude.
• Tyvene kunne ikke vide, at der lå en nøgle i det aflåste bagagerum.
• Bilen var udstyret med en godkendt startspærre, som var aktiveret.
• Klageren havde utilsigtet efterladt reservenøglen i bagagerummet.
• Forsikringen dækker normalt tyveri fra aflåste biler.
• Selv hvis handlingen var uagtsom, var den ikke groft uagtsom.

Selskabets argumenter

• Bilen var af en tyvetækkelig type, og klausulen om startspærre skulle sikre, at bilen ikke umiddelbart kunne stjæles ved indbrud.
• Formålet med startspærreklausulen var forspildt, da reservenøglen lå i bagagerummet.
• Selskabet henviste til Forsikringsaftaleloven § 18, stk. 2, som omhandler tab af retten til erstatning ved grov uagtsomhed.
• Det var groft uagtsomt at efterlade nøglen i bagagerummet, da der er fri adgang fra kabinen, og bagagerummet sandsynligvis ville blive undersøgt ved indbrud.
• Nøglen kunne nemt være opbevaret på bopælen.

Ankenævnet bestemte, at Codan Forsikring skulle anerkende, at skaden på klagerens bil var dækket af forsikringen. Nævnet lagde vægt på, at klageren hverken bevidst eller ved grov uagtsomhed havde efterladt nøglen i bilen. Derfor kunne selskabet ikke påberåbe sig bestemmelsen om dækningsfritagelse i forsikringsbetingelserne.