Livsforsikringsaktieselskabet Enhjørningen: Afslag på udbetaling af forsikringssum ved invaliditet

Klageren tegnede i juni 1986 en gruppelivsforsikring og ulykkesforsikring i Forsikringsselskabet topsikring gs. i tilknytning til et lån i Andelsbanken. Den 2/4 1992 blev klageren udsat for et ulykkestilfælde, som Arbejdsskadestyrelsen den 20/1 1995 vurderede til en méngrad på 40%.

Unibankafdelingen fremsendte den 25/4 1996 pensionskendelsen til Forenede Gruppeliv.

Ved skrivelse af 7/5 1996 afslog Livsforsikringsaktieselskabet Enhjørningen at yde forsikringsdækning med den begrundelse, at det er en betingelse for udbetaling fra gruppeulykkesforsikringen, at et ulykkestilfælde har forårsaget en varig invaliditetsgrad/méngrad på mindst 50%. Da klagerens méngrad udgør mindre end 50 pct., er klageren ikke berettiget til udbetaling af erstatning fra gruppeulykkeforsikringen.

Klageren gør gældende, at selskabet ikke kan afslå at yde erstatning med henvisning til, at hendes "méngrad" alene er 40%. Den tegnede forsikring taler om udbetaling ved 2/3 invaliditet, hvilket klageren har Revaliderings- og Pensionsnævnets afgørelse på, at hun er. Klageren påstår derfor selskabet tilpligtet at udbetale hende erstatning.

Selskabet anfører, at forsikringen dækkede ved dødsfald og ved minimum 2/3 invaliditet som følge af et ulykkestilfælde. Invaliditet er i denne sag ensbetydende med méngrad. Forsikringsbetingelserne for denne forsikring ændredes med virkning fra den 1. november 1990. Forsikringen dækkede herefter ved dødsfald og ved invaliditet på minimum 50% som følge af et ulykkestilfælde. Alle kunder, der havde tegnet gruppeforsikringen, blev orienteret om ændringen ved brev af den 21. marts 1991 fra Unibank. Kunden har i dette konkrete tilfælde ikke ønsket at udvide sin dækning på gruppeulykkesforsikringen.

Klageren anfører, at hun returnerede det anførte svarkort med accept af den tilbudte forbedring. Hun har desværre ikke taget kopi af accepten. Selskabet har ikke kunnet spore den omhandlede accept.

Af policen fremgår det, at forsikringssummen udbetales af topsikring dels i tilfælde af dødsfald, dels ved 2/3 invaliditet som følge af et ulykkestilfælde. I øvrigt henvises til forsikringsbetingelserne på bagsiden.

På bagsiden er bl.a. anført, at forsikringen dækker ved en stedsevarende invaliditet på mindst 2/3 som følge af et ulykkestilfælde. I øvrigt gælder topsikrings forsikringsbetingelser for denne gruppelivsforsikringsordning og gruppeulykkesforsikringsordning, som kan rekvireres hos topsikring.

Selskabet, Livsforsikringsselskabet Enhjørningen, skal anerkende, at klageren er 2/3 invalideret, og at selskabet skal udbetale klageren erstatning svarende hertil.

Nævnet begrunder afgørelsen med, at forsikringsbetingelserne, der afviger afgørende fra de forventninger, som en gennemlæsning af det ved aftaleindgåelsen udleverede materiale bibringer, burde have været fremlagt ved tegningen, således at de kunne indgå som en del af det grundlag, hvorpå låntageren traf sin beslutning. Nævnet finder det derfor betænkeligt at anse disse betingelser som en del af aftalegrundlaget mellem parterne.