Tryg Forsikring: Erstatning for stjålne guldsmykker - fastsættelse af erstatningsbeløb

Kongekæde og ankerkæde

Klageren er uenig i Trygs skøn over karat (8 karat) for kongekæden og ankerkæden og har anmodet om, at sagen indbringes sideløbende med indhentning af dokumentation for korrekt karat, hvorefter forholdet vil blive genoptaget med forsikringsselskabet. Tryg har erstattet disse med 12.330 kr. pr. kæde baseret på skøn.

Ikke-dækkede genstande ("det med rødt")

Tryg har afvist at erstatte en række smykker og en guldbarre, idet selskabet ikke finder ejerskabet dokumenteret, og henviser til, at betalingen er sket kontant, samt mangel på billeder af klageren med smykkerne. Klageren har fremlagt kvitteringer med underskrift, kontoudtog, der viser store kontanthævninger (op til 450.000 kr. i perioden januar 2014 til april 2019), og smykkehandlernes verificering af kvitteringernes ægthed og bekræftelse af køb foretaget af klagerens klienter. Klageren anfører, at kontantbetaling er hans foretrukne handelsmåde.

Selskabets påstande og argumenter

Tryg Forsikring fastholder sin vurdering og vil ikke udbetale yderligere erstatning på det foreliggende grundlag. Selskabet anfører, at erstatningen er ydet i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne, og at klageren ikke har dokumenteret sit krav på yderligere erstatning.

Generelt om dokumentation

Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 6, der omhandler 'Erstatning og krav til dokumentation', som fastslår, at for at få erstatning skal man kunne dokumentere eller sandsynliggøre skaden, købstidspunkt og pris. Dokumentation kan ske via kvitteringer, købskontrakter eller fotos. Hvis dokumentation mangler, kan forsikringen afvise kravet eller fastsætte erstatningen efter et skøn. Selskabet påpeger, at klageren har bevisbyrden for rigtigheden og størrelsen af erstatningskravet, og at kravet til dokumentation skærpes for genstande af høj værdi.

Vurdering af dækkede genstande

Tryg afviser, at der er fratrukket for 'fald i værdi' for de dækkede smykker. Selskabet har erstattet effekterne med gavekort til købsprisen, men er berettiget til at fradrage en genleveringsrabat, hvis klageren ønsker kontant erstatning.

Vurdering af kongekæde og ankerkæde

Selskabet fastholder, at klageren ikke har fremlagt tilstrækkelig dokumentation for, at kæderne havde en større værdi end opgjort af selskabet. De kræver yderligere dokumentation for vægt, køb og ejerskab.

Afvisning af ikke-dækkede genstande

Tryg fastholder, at ejerskabet for de ikke-dækkede smykker ikke er dokumenteret, især for kontantkøb. Selskabet bestrider, at smykkehandlernes oplysninger kan bekræfte ejerskab, da en forretningsdrivende ikke kan vide, om et kontantkøb er foretaget på vegne af en tredjepart. Selskabet bemærker også, at klagerens kontanthævninger på 450.000 kr. over fem år, sammenholdt med en månedlig lønindtægt på ca. 11.500 kr., efterlader få penge til at leve for, selvom selskabet anerkender en udbetaling på 120.000 kr. til klageren i december 2017, som blev hævet dagen efter.

Opsigelse af forsikring

Tryg Forsikring har opsagt klagerens forsikring, da selskabet ikke har 'tillid til kunden'. Selskabet bemærker desuden, at de ikke betaler advokatomkostninger, heller ikke efter Forsikringsaftaleloven § 32, stk. 3.