Afslag på udbetaling af forsikringssum ved kritisk sygdom grundet urigtige helbredsoplysninger

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og AP Pension vedrørende en forsikring med dækning ved kritisk sygdom, som selskabet har annulleret på grund af påståede urigtige helbredsoplysninger.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren tegnede i december 2017 en forsikring ved kritisk sygdom gennem et pengeinstitut. I den forbindelse udfyldte han en helbredserklæring, hvor han blandt andet svarede "nej" til spørgsmål om tidligere kontakt med læge vedrørende hjerte-, kredsløbs- eller karsygdomme samt nyre- eller urinvejssygdomme. Han erklærede sig desuden "fuldstændig rask". I april 2018 blev forsikringstageren diagnosticeret med blærekræft og ansøgte om udbetaling fra forsikringen. AP Pension opsagde forsikringen med tilbagevirkende kraft den 23. juli 2018 og afviste udbetalingen.

Journalnotater fra januar og februar 2017 viser, at forsikringstageren forud for tegningen af forsikringen havde søgt læge på grund af synligt blod i urinen (makroskopisk hæmaturi) og var henvist til udredning for malignitet (blærekræft) med CT-urografi og cystoskopi. Han var desuden henvist til kardiologisk undersøgelse på grund af belastningsbetinget angina pectoris (hjertekramper).

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande: Klageren mener, at han er blevet urigtigt behandlet af AP Pension. Han fastholder, at han ikke har afgivet urigtige oplysninger, da han på tegningstidspunktet ikke havde en diagnose for blærekræft. Han anfører, at han udfyldte helbredserklæringen sammen med en bankrådgiver, som ifølge klageren var i tvivl om, hvorvidt visse forhold skulle noteres, da der ikke forelå en diagnose, og da hans journaler ville være tilgængelige. Klageren bestrider desuden, at hele den indbetalte præmie er blevet returneret.

AP Pensions påstande: AP Pension fastholder, at klageren i forbindelse med tegningen af forsikringen har afgivet urigtige oplysninger. Selskabet anfører, at de ikke ville have påtaget sig forsikringsrisikoen, hvis klageren havde afgivet korrekte oplysninger vedrørende sine helbredsforhold, herunder blod i urin, mistanke om malignitet i urinvejene og behov for yderligere kardiologisk udredning. Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes § 3 om oplysningspligt og Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1. AP Pension oplyser, at præmien på 1.283 kr. blev returneret til klagerens pengeinstitut den 24. juli 2018, og at der ikke er opkrævet yderligere præmie siden annulleringen af forsikringen.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen bygger på klagerens helbredserklæring af 13. december 2017, journalnotater fra [udenlandsk] Sundhedsvæsen fra januar og februar 2017, der dokumenterer lægekontakter og henvisninger til udredning for urinvejs- og hjertesygdomme, samt AP Pensions interne tegningsregler og retningslinjer for risikovurdering, herunder "Gul bog fra Helbred og Forsikring".