Afvisning af uarbejdsdygtighedsforsikring grundet eksisterende symptomer før forsikringens ikrafttræden

Forsikringstageren havde tegnet en uarbejdsdygtighedsforsikring hos Tryg Forsikring A/S og klagede over, at selskabet afviste udbetaling af ydelser i forbindelse med anmeldt uarbejdsdygtighed.

Sagens omstændigheder

• Klageren anmeldte den 26/5 2011 uarbejdsdygtighed som følge af stress, depression og posttraumatisk stress syndrom.
• Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klageren havde haft symptomer før forsikringens ikrafttrædelsesdato den 1/2 2011, samt at lidelsen ikke var diagnosticeret af en speciallæge i psykiatri på tidspunktet for anmeldelsen.
• Af klagerens lægejournal fremgik nedtrykthed allerede den 4/3 2011, og sygemelding fra 1/4 2011 efter råd fra en psykiater.
• En speciallæge i psykiatri anførte den 11/5 2011, at klageren havde udtrykt depressionssymptomer, der formentlig havde været til stede siden efteråret/vinteren 2010.
• Psykiateren korrigerede senere sin udtalelse den 15/7 2011 og anførte, at der ikke var belæg for at antage, at klageren havde været syg med den aktuelle psykiske lidelse siden efteråret/vinteren 2010, og at han havde kunnet passe sit arbejde frem til den 1/4 2011.
• Selskabet fastholdt afvisningen med henvisning til, at der havde været symptomer på sygdommen før forsikringens tegning den 1/2 2011, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 3.1.2 og 3.2.2.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at det var ukorrekt og udokumenteret, at der havde været tegn på depression før forsikringens tegning.
• Selskabet fastholdt, at klageren havde haft symptomer på sygdommen før forsikringens tegning, hvilket fremgik af både egen læges og psykiaters beskrivelser.

Nævnet fandt, at klageren havde symptomer på sin psykiske lidelse før forsikringens ikrafttrædelsesdato. Derfor kunne selskabet med rette afvise dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 3.1.2. Klageren fik ikke medhold.