Afvisning af ulykkeserstatning på grund af for sen anmeldelse

En forsikringstager klager over, at hans ulykkesforsikringsselskab, Ostangler Brandgilde VVaG, har afvist et anmeldt ulykkestilfælde. Selskabet har ikke reageret på Ankenævnets henvendelser med en realitetsbesvarelse, hvorfor sagen er afgjort på baggrund af klagerens fremlagte materiale.

Sagens forløb

Den 5. februar 2008 kom klageren, en smedemester, til skade med ryggen, da han flyttede en 150 kg tung motor, som kom i skred. Hændelsen blev anerkendt som en arbejdsskade, og Arbejdsskadestyrelsen fastsatte méngraden til 10 %, hvilket blev stadfæstet af Ankestyrelsen.

Klageren anmeldte skaden til sit ulykkesforsikringsselskab den 31. januar 2010.

Selskabets afvisning

Ved skrivelse af 1. marts 2010 afviste selskabet kravet. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes § 19, som kræver, at invaliditeten er indtrådt inden for et år og skriftligt fastslået af en læge inden for 21 måneder efter ulykken. Selskabet anførte, at skadesanmeldelsen skulle have været modtaget senest den 5. november 2009, og at kravet derfor var for sent anmeldt.

Relevante forsikringsbetingelser

Af forsikringsbetingelserne fremgår blandt andet:

• § 12 (Forældelse): Krav forældes efter 2 år.
• § 15 (Dækning): Definerer et ulykkestilfælde som en pludselig hændelse, der forårsager personskade, herunder skader som følge af forhøjet kraftanstrengelse.
• § 19 (Dækningsomfang): Forudsætter for invaliditetserstatning, at invaliditeten er opstået inden for et år og dokumenteret ved lægeerklæring og anmeldt inden for 21 måneder efter ulykken.

Ankenævnet fastslår, at forsikringsbetingelsernes bestemmelse om anmeldelse af en skade skal fortolkes i overensstemmelse med Forsikringsaftaleloven § 21. Ifølge denne bestemmelse mister forsikringstageren kun sit krav, hvis den sene anmeldelse medfører et retstab for forsikringsselskabet. Da der ikke er tegn på, at selskabet har lidt et sådant tab, og da bestemmelsen i loven er ufravigelig, konkluderer nævnet, at selskabet var uberettiget til at afvise kravet med henvisning til for sen anmeldelse.

Selskabet, Ostangler Brandgilde VVaG v/balticfinance Danmark ApS, pålægges derfor at genoptage behandlingen af sagen og lægge til grund, at skaden er anmeldt rettidigt. Selskabet skal udbetale klageren den dækningsberettigede erstatning med tillæg af renter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.