Bankens opkrævning af indfrielsesgebyr ved førtidig indfrielse af billån i strid med Kreditaftaleloven

I slutningen af 1996 modtog Forbrugerombudsmanden en klage fra en forbruger, der var blevet opkrævet et indfrielsesgebyr på 2.000 kr. ved førtidig indfrielse af et billån. Gebyret var aftalt ved lånets stiftelse.

Sagens kerne

• Sagen rejste en principiel problemstilling om, hvorvidt en kreditgiver kan opkræve et sådant indfrielsesgebyr.

Forbrugerombudsmandens vurdering

• Efter Kreditaftaleloven § 26 har en forbruger ret til at indfri sin gæld før tid.
• Kreditaftaleloven § 27 fastlægger udtømmende, hvilke kreditomkostninger forbrugeren skal betale ved førtidig indfrielse, og disse omfatter ikke et indfrielsesgebyr.
• Bestemmelsen indeholder et forbud mod, at en kreditgiver kræver kreditomkostninger for den ubenyttede del af kreditten.
• Forbrugerombudsmanden vurderede, at opkrævning af et aftalt gebyr ved førtidig indfrielse er en ekstra omkostning, der reelt betales for den ubenyttede del af kreditten, og dermed i strid med Kreditaftaleloven § 27.

Afgørelse

Forbrugerombudsmanden fastslog, at bankens opkrævning af et aftalt indfrielsesgebyr ved førtidig indfrielse af et billån var i strid med Kreditaftaleloven § 27, da det reelt betragtes som en ekstra omkostning for den ubenyttede del af kreditten, hvilket er forbudt. Banken gav tilsagn om fremover at afholde sig fra at aftale vilkår om betaling af gebyr ved førtidig indfrielse i kreditaftaler omfattet af disse bestemmelser. Forbrugerombudsmanden orienterede Finansrådet om resultatet, som efterfølgende orienterede sine medlemmer.