Fortolkning af direktiv 93/13 – Urimelige kontraktvilkår og kumulation af renter i forbrugeraftaler

Sagen omhandler en tvist mellem Prima banka Slovensko og HD vedrørende betaling af skyldige beløb efter førtidig ophævelse af en forbrugslånsaftale.

• Prima banka krævede både morarenter og ordinære renter for perioden efter ophævelsen.
• HD anførte, at slovakisk ret ikke tillader kumulation af disse renter.
• Krajský súd v Prešove forelagde spørgsmål for EU-Domstolen om fortolkningen af direktiv 93/13 om urimelige kontraktvilkår.
• Den forelæggende ret ønskede afklaret, om EU-retten forhindrer national lovgivning, der beskytter forbrugeren mod urimelige vilkår, herunder kumulation af renter.
• Prima banka argumenterede for, at Domstolens tidligere dom i sagen Banco Santander og Escobedo Cortés tillader rentekumulation.
• HD argumenterede for, at national lovgivning har til formål at beskytte forbrugeren mod tab, der overstiger långivers reelle tab.

Afgørelse

Domstolen fastslog, at direktiv 93/13 ikke finder anvendelse på nationale bestemmelser, der begrænser adgangen til at kræve ordinære renter oveni morarenter i tilfælde af førtidig ophævelse af en låneaftale, forudsat at kreditor kompenseres for sit reelle tab gennem morarenter og andre sanktioner.

Begrundelse

Domstolen begrundede afgørelsen med, at direktiv 93/13's artikel 1, stk. 2, undtager kontraktvilkår, der afspejler love eller bindende administrative bestemmelser. De slovakiske bestemmelser, der begrænser rentekumulation, er sådanne bestemmelser, da de har til formål at beskytte forbrugeren og ikke kan fraviges ved aftale. Domstolen præciserede, at dommen i sagen Banco Santander og Escobedo Cortés ikke kan fortolkes som en hindring for nationale regler, der forbyder kumulation af ordinære og morarenter.

Centrale EU-retlige principper

• Direktiv 93/13/EØF's anvendelsesområde:
  • Direktivet om urimelige kontraktvilkår finder ikke anvendelse på nationale bestemmelser, der er bindende og har til formål at beskytte forbrugerne.
• Beskyttelse af forbrugerrettigheder:
  • Medlemsstaterne har mulighed for at opretholde eller indføre strengere bestemmelser til beskyttelse af forbrugerne, så længe disse er i overensstemmelse med EU-retten.
• Fortolkning af EU-ret:
  • EU-domstolens afgørelser skal fortolkes i lyset af deres specifikke kontekst og ikke som generelle tilladelser til at fravige national lovgivning.