Afslag på retshjælp til tvist om pensionsudbetaling efter dødsfald

Sagen omhandler en klage fra forsikringstageren over Købstædernes Forsikrings afslag på retshjælpsdækning i en verserende retssag. Tvisten drejer sig om udbetaling af en privattegnet pensionsordning efter et dødsfald.

Klagerens påstande og argumenter

Klagerens advokat har anført, at pensionsordningen udbetales uden om boet, og at der derfor hverken er tale om dødsbobehandling eller arv i forsikringsbetingelsernes forstand. Det fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 5.5, at tvister i forbindelse med dødsbobehandling og arv ikke er dækket. Klageren argumenterer for, at den uklarhed, der måtte være i formuleringen af undtagelsen, skal komme koncipisten (forsikringsselskabet) til skade.

Klageren henviser endvidere til, at Pensionsopsparingsloven § 4 og Forsikringsaftaleloven § 104 kun giver indsigelsesret til ægtefæller og livsarvinger, og at bestemmelsen ikke finder anvendelse, hvis der ikke er indsat en begunstiget. Dette adskiller sig markant fra de almindelige arveretlige regler, og sagen kan derfor ikke henføres under punkt 5.5 om fordeling af arv og dødsbobehandling. Klageren henviser også til tidligere kendelser fra Ankenævnet, som angiveligt fastslår dækning i sager af denne karakter.

Selskabets påstande og argumenter

Købstædernes Forsikring har afvist at give forhåndstilsagn til retshjælp, idet de vurderer, at tvisten er omfattet af dækningsundtagelsen i vilkårenes punkt 5.5, hvoraf det fremgår, at retshjælpsforsikringen ikke dækker tvister i forbindelse med arv og dødsbobehandling. Selskabet anfører, at tvisten om fordeling af en pension, som skal udbetales grundet ejerens dødsfald, må karakteriseres som fordeling af arv. De definerer arv som overdragelse af en afdød persons værdier og anser en pensionsopsparing for en værdi. Selskabet fastholder, at det ingen forskel gør for vurderingen af sagens karakter som tvist i forbindelse med arv, at pensionsordningen ikke var en del af det oprindelige bo.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren er blevet stævnet af afdødes ægtefælle i udlandet. Stævningen nedlægger påstand om, at klageren skal acceptere en regulering af dødsfaldsudbetalingen, så der ses bort fra begunstigelsen af klageren og dennes familiemedlem, og 75% af pensionsordningen tilfalder modparten. Modparten påberåber sig Pensionsopsparingsloven § 4, stk. 2 og Forsikringsaftaleloven § 104, stk. 2. Pensionsordningen udbetales uden om boet, og der skal betales boafgift af beløbet.

Selskabet, Købstædernes Forsikring GS, skal yde retshjælpsdækning til sagen. Selskabet skal derfor genoptage sagsbehandlingen og yde dækning i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne. Eventuelle forfaldne beløb skal forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Klagegebyret tilbagebetales.

Begrundelse:

Nævnet finder, at tvisten vedrører regulering af udbetalingen af en pensionsordning, hvor klageren er begunstiget. Uanset at sagen er aktualiseret af klagerens fars dødsfald og vedrører regulering af udbetalingen af en pensionsordning efter Forsikringsaftaleloven § 104, er der tale om en tvist om et forsikringsbeløb, der i alle tilfælde vil gå uden om boet. En sådan tvist kan ikke anses som en tvist "i forbindelse med dødsbobehandling og arv", jf. nævnets tidligere kendelser 91558, 44242, 43710 og 43091.

Da klageren er sagsøgt i sagen, og da sagen vedrører regulering af udbetalingen af en pensionsordning, hvor klageren er begunstiget, finder nævnet, at der er rimelig grund til at føre sagen i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 3.2.