Sag om afvisning af kaskodækning efter kørsel i lastbilgrav

Sagen omhandler en forsikringstagers krav om dækning under sin bilforsikrings kaskodækning efter at være kørt ned i en lastbilgrav.

Hændelsesforløb

Den 29. april 2022 kørte forsikringstageren ned i en busgrav. Hun anfører at have overset skilte, der angav 'bil forbudt', og først bemærkede dem, da hun var i graven.

Selskabets afvisning

Topdanmark Forsikring A/S afviste telefonisk skaden den 23. maj 2022 og fastholdt afgørelsen den 7. oktober 2022. Selskabet begrundede afvisningen med, at forsikringstageren havde handlet groft uagtsomt.

Selskabets argumenter

Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 20.2.1, som undtager skader forvoldt ved grov uagtsomhed fra kaskodækningen. Grov uagtsomhed defineres som 'Adfærd, der indebærer en indlysende fare for, at skaden vil ske'.

Det blev anført, at der var fem tydelige 'indkørsel forbudt for personbiler'-skilte på vejen frem mod lastbilgraven. Selvom forsikringstageren oplyste at have overset de første to skilte og set det tredje for sent, undrede selskabet sig over, hvordan de sidste to store skilte foran selve busgraven også blev overset.

Selskabet fremhævede, at skaden skete om formiddagen (kl. 11-12) under lyse vejrforhold uden regn eller tåge, og at vejen var bred nok til at vende bilen. De påpegede, at forsikringstageren ikke var under tidspres og havde haft rig mulighed for at handle anderledes. Selskabet henviste også til Færdselsloven § 4, stk. 1, som fastslår, at trafikanter skal efterkomme anvisninger for færdslen, herunder færdselstavler.

Der blev trukket paralleller til tidligere kendelser fra Ankenævnet for Forsikring (AK 81.535 og AK 84.302) for at illustrere forskellen i omstændigheder, hvor fuldt udsyn og etablerede skilte adskilte sagen fra tilfælde med skygget udsyn eller nyanlagte forhindringer.

Ankenævnet for Forsikring afgør, at klageren ikke får medhold i sin klage.

Nævnet finder, at klagerens kørsel over lastbilgraven indebar en så indlysende fare for skade på bilen, at kørslen må anses for at være groft uagtsom. Denne vurdering er i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 20.2.1, som undtager skader forvoldt ved grov uagtsomhed fra kaskodækningen.

Nævnet har lagt vægt på følgende forhold:

• Der var gode oversigtsforhold og tydelig skiltning med advarsler om, at personbiler ikke måtte køre på vejen, og at man nærmede sig en sluse, der krævede en sporvidde på minimum 1,8 meter.
• En lastbilgrav er åbenbart egnet til at beskadige en personbil, da bilen ikke kan køre over graven på grund af sporvidden.
• Klageren måtte antages at have kunnet vende om, inden hun forsøgte at passere lastbilgraven.
• Det fremgik af selskabets telefonnotat, at klageren selv oplyste at have set advarslen 50 meter før slusen, men valgte at fortsætte kørslen, idet hun ikke var i livsfare.

De øvrige anbringender fra klageren kan ikke føre til et andet resultat.