Afvisning af kaskodækning grundet grov uagtsomhed ved kørsel over for rødt lys

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Codan Forsikring A/S vedrørende dækning under en kaskoforsikring efter et færdselsuheld, hvor forsikringstageren kørte over for rødt lys.

Sagens faktiske omstændigheder

Den 10. oktober 2020 var forsikringstageren involveret i et færdselsuheld i et lyskryds. Ifølge politirapporten og vidneforklaringer kørte forsikringstageren frem for rødt lys og kolliderede med en modpart, der kørte frem for grønt lys. Politiet kontrollerede lyssignalet, som fungerede efter hensigten. Forsikringstageren blev senere i byretten dømt for overtrædelse af færdselsloven, idømt en bøde på 2.500 kr. og en betinget frakendelse af førerretten i tre år.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Forsikringstagerens påstande og argumenter

Forsikringstageren kræver dækning for skaderne på sin bil under kaskoforsikringen. Hun anfører, at hun misforstod lyssignalet og troede, det var grønt, muligvis på grund af en grøn højresvingspil. Hun bestrider, at hun handlede groft uagtsomt, og fremhæver, at hun er en erfaren bilist, der aldrig tidligere har forvoldt skader, og at hun ikke ville have kørt over for rødt med vilje, især ikke med sine børn i bilen. Hun påpeger, at politiet i straffesagen vurderede hendes forseelse som uagtsom, ikke forsætlig, og at der kan være formildende omstændigheder i henhold til Færdselsloven § 125, stk. 1, som kan føre til, at kørekortet ikke frakendes ubetinget.

Forsikringsselskabets påstande og argumenter

Codan Forsikring A/S har afvist dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 3, som udelukker dækning for skader forvoldt ved grov uagtsomhed. Selskabet argumenterer for, at forsikringstagerens kørsel frem for rødt lys med uændret hastighed i et ukompliceret kryds, under dagslys og med god sigtbarhed, udgør grov uagtsomhed. Selskabet finder ingen formildende omstændigheder og fastholder, at den udviste uopmærksomhed på lyssignalet indebærer en indlysende fare for skade, hvilket må betragtes som groft uagtsomt.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet for Forsikring finder, at skaden på klagerens bil er forvoldt ved grov uagtsomhed, og at forsikringsselskabets afvisning af dækning er berettiget i henhold til forsikringsbetingelserne.

Nævnet bemærker, at tingsskade, der opstår som følge af kørsel over for rødt lys, som udgangspunkt anses for at være forvoldt ved grov uagtsomhed i henhold til nævnets praksis. En fravigelse af dette udgangspunkt kræver tilstedeværelsen af formildende omstændigheder, hvilket ikke er fundet i denne sag.

Ankenævnet har lagt vægt på følgende:

• Faktiske omstændigheder: Klageren kørte frem for rødt lys i et ukompliceret kryds, hvorved der skete et sammenstød med en modpart, der kørte frem for grønt lys. Kørslen skete med uændret hastighed, i dagslys og med god sigtbarhed.
• Klagerens kendskab: Klageren var vant til at køre på strækningen og må derfor have været bekendt med krydsets udformning og lyssignalernes placering.
• Manglende formildende omstændigheder: Der er ikke fremlagt oplysninger om særlige forhold, såsom et bagfrakommende udrykningskøretøj eller lignende, der kunne have bragt klageren i en situation, hvor hun ikke kunne forventes at have sin fulde opmærksomhed rettet mod lyssignalet.
• Byretsdommen: Klageren er i byretten dømt for at have kørt frem for rødt lys, idømt en bøde på 2.500 kr. og en betinget frakendelse af førerretten i tre år. Dette understøtter vurderingen af grov uagtsomhed. Retten lagde vægt på, at der var tale om tilsidesættelse af en helt fundamental bestemmelse i færdselsloven, jf. Færdselsloven § 125, stk. 1.

Forsikringsbetingelsernes punkt 3 udelukker dækning for skader, der skyldes grov uagtsomhed. På baggrund af de foreliggende oplysninger og den manglende tilstedeværelse af formildende omstændigheder finder nævnet, at selskabets afgørelse er korrekt.