Afvisning af dækning for hærværk og tyveri begået af lejer

Denne sag omhandler en klage fra en forsikringstager over Codan Forsikring A/S' afvisning af at dække skader forårsaget af hærværk og tyveri begået af hendes lejer.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren anmeldte den 5. oktober 2021, at hendes lejer havde begået hærværk på ejendommen, herunder vægge, dørkarme og ruder, samt stjålet effekter til en værdi af 6.000 kr. Forholdet blev anmeldt til politiet den 6. oktober 2021. Selskabets taksator opgjorde skaderne den 7. oktober 2021 og antydede indledningsvis dækning, men ringede senere tilbage for at oplyse, at der ikke var dækning, da skader og tyveri begået af en lejer er undtaget.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klageren fastholder, at selskabet skal yde erstatning, da der er tale om en kriminel handling.

Selskabet har afvist dækning med henvisning til forsikringsbetingelserne:

• Hærværk: Selskabet anfører, at husforsikringen ikke dækker skader forårsaget af husets beboere, ejere, medhjælpere, lejere, logerende, gæster eller andre ligestillede personer, jf. betingelsernes punkt 7.2.
• Tyveri: Selskabet har afvist at dække tyveriet med henvisning til indboforsikringens betingelser, punkt 3.8, som angiver, at tyveri begået af en lejer eller ligestillet person ikke er dækket, især når ejendommen er udlejet, og tyveriet ikke kan anses som indbrudstyveri, da lejeren havde lovlig adgang til boligen. Selskabet har desuden anført, at tyveriforholdet ikke var anmeldt til dem forud for sagens indbringelse for nævnet.

Selskabet understreger, at selvom der er tale om et strafbart forhold, er det forsikringsaftalens vilkår, der bestemmer dækningsomfanget.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af forsikringsdækning for hverken hærværk eller tyveri.

Hærværk

Ankenævnet har lagt vægt på klagerens oplysninger om, at hærværket på ejendommen er forvoldt af hendes lejer. Det fremgår af husforsikringens kaskodækning, punkt 7.2, at forsikringen ikke dækker skader forårsaget af husets lejere eller logerende. Denne betingelse udelukker dækning for den anmeldte hærværksskade.

Tyveri

Vedrørende det anmeldte tyveri af effekter har nævnet lagt vægt på, at indboforsikringens dækningsskema for tyveriskader fastslår, at forsikringen ikke dækker simpelt tyveri, når ejendommen er udlejet, eller tyveri begået af en logerende eller dermed ligestillet person. Da lejeren må antages at have haft lovlig adgang til boligen, kan tyveriet ikke anses som et indbrudstyveri, hvilket yderligere understøtter afvisningen.

Det forhold, at der er tale om et strafbart forhold, ændrer ikke på forsikringsaftalens vilkår, som er det afgørende grundlag for dækning.