Afgørelse om nedsættelse af erhvervsevnetabsdækning i pensionsordning efter lønnedsættelse

Sagen omhandler en klage over Topdanmark Livsforsikring A/S's nedsættelse af en årlig pensionsudbetaling ved tab af erhvervsevne.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren var omfattet af en firmapensionsordning, hvor den årlige pensionsgivende løn oprindeligt udgjorde 360.000 kr. Dette berettigede til en dækning på 144.000 kr. ved nedsat erhvervsevne, svarende til 40 % af lønnen. I juni 2015 kom klageren til skade på sit arbejde og blev efterfølgende udsat for en patientskade. Som følge heraf blev klagerens løn nedsat til 20.000 kr. pr. måned, svarende til 240.000 kr. årligt, med virkning fra 1. januar 2015. Selskabet har siden 1. oktober 2015 udbetalt forsikringsydelser for tab af erhvervsevne, opgjort til 96.000 kr. årligt (40 % af 240.000 kr.).

Klagerens påstande

Klageren påstår, at udbetalingen for tab af erhvervsevne skal tage udgangspunkt i den oprindelige årsløn på 360.000 kr., hvilket ville medføre en årlig udbetaling på 144.000 kr. Klageren anfører, at der blev indgået en klar aftale om dette beløb, og at han ikke blev gjort udtrykkeligt opmærksom på, at en lønnedsættelse ville påvirke dækningen. Det påhviler selskabet som koncipist at sikre, at forsikringsvilkårene er tilstrækkeligt tydelige og klare.

Selskabets påstande

Topdanmark fastholder, at klagerens dækningsgivende løn korrekt blev reguleret til 240.000 kr. årligt fra 1. januar 2015, da pensionsindbetalingerne faldt. Selskabet argumenterer for, at forsikringsdækningen ved tab af erhvervsevne altid udgør 40 % af den aktuelle pensionsgivende løn. Dette fremgår af aftalegrundlaget, som omfatter firmapensionsaftalen, forsikringsmeddelelsen af 5. marts 2014, forsikringsbetingelserne og reguleringsvilkårene. Reguleringen sker pr. ændringsdatoen, hvis lønnen ændres. Selskabet mener derfor, at den årlige udbetaling på 96.000 kr. er korrekt.

Nævnet har gennemgået sagen og finder, at erhvervsevnetabsdækningen udgør 40 % af forsikredes registrerede, pensionsgivende løn. Det følger videre, at dækningen nedsættes, hvis lønnen falder. Det følger desuden, at hvis selskabet modtager meddelelse om ændringer i lønnen, så vil reguleringerne i risikodækningerne ske pr. den dato, hvor lønnen blev ændret.

Nævnet bemærker, at der er tale om et sædvanligt vilkår for en erhvervsevnetabsforsikring i en pensionsordning, og at der ikke er grundlag for at statuere, at pensionsvilkårene er uklare i relation til de oven for nævnte bestemmelser.

På den baggrund finder nævnet, at der ikke er grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Det, som klageren i øvrigt har anført – herunder at der alene var tale om en midlertidig nedsættelse af lønnen fra den 1/1 2015 – kan ikke føre til andet resultat.

Som følge heraf:

Klageren får ikke medhold.