Sag om afvist dækning for vandindtrængning i havestue

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring for utætheder i en havestue.

Sagens baggrund

Klageren overtog ejendommen den 15. oktober 2020. Ejendommen, opført i 1918, inkluderer en 50 m2 havestue opført i 1980. Kort efter overtagelsen, den 25. november 2020, anmeldte klageren, at det dryppede ind med vand 3-5 steder i havestuen.

Tilstandsrapporten af 31. juli 2020, som lå til grund for handlen, indeholdt følgende anmærkninger vedrørende havestuen:

• C Havestue/udestue, A. Primære bygningsdele, 1. Tagkonstruktion/-belægning/skorsten
  • 1.1 Tagbelægning/rygning (K3): "Overgang mellem husets tag og havestuens tag er ikke som alment kendt løsning. Der ses enkelte alu lister der gaber. Der ses skade på spær (se punkt 1.8). Note: Bygge/tætningsmetoden mellem tagets glasplader er mindre god, og der skønnes risiko for fugtindtrængen mellem glasplader."
  • 1.8 Spær og lægter (K2): "Der ses enkelte spær med nedbrydning i ender."

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anfører, at tilstandsrapporten er misvisende og ikke fyldestgørende, da den ikke specifikt nævner, at det drypper/regner ind 7-10 steder mellem glaspladerne i havestuen. Klageren mener, at "risiko for fugtindtrængning" ikke er det samme som faktisk "vanddryp" eller "vandindtrængning". Klageren ønsker kompensation for havestuen, som nu er værdiløs og skal rives ned, da den er utæt og ubrugelig.

Klageren fastholder, at utæthederne skyldes, at enderne af spærene ikke er lukkede, og at der er utætheder i listerne mellem glaspladerne, hvilket forårsager vandindtrængning fra både spær og glasplader.

Selskabets påstande og argumenter

Dansk Boligforsikring A/S har afvist dækning med henvisning til, at forholdene er anmærket i tilstandsrapporten. Selskabet argumenterer for, at K3-anmærkningen, som er den mest alvorlige skadeanmærkning, dækker det anmeldte forhold, og at "fugtindtrængning" er en tilstrækkelig beskrivelse af problemet. Selskabet påpeger, at den bygningssagkyndige har anmærket den dårlige overgang mellem hus og havestue, gabende alulister, skader på spær, og dårlige tætninger mellem glaspladerne med risiko for skader.

Selskabets konsulent har desuden oplyst, at havestuen er over 40 år gammel, dårligt udført (gør-det-selv-arbejde) og har udtjent sin levetid. Besigtigelsesnotatet af 20. maj 2021 bekræfter tegn på utætheder ved glaspladernes endesamlinger og længdesamlinger, manglende afslutninger ved tagskæg/afslutning, for korte klemlister og tegn på begyndende nedbrydning (råd) af underliggende spær. Selskabet fastholder, at klageren ikke har godtgjort, at forholdet er klart forkert beskrevet i tilstandsrapporten.

Klageren får ikke medhold i sin klage mod Dansk Boligforsikring A/S.

Ankenævnet for Forsikring har lagt vægt på, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet var forhold vedrørende vandindtrængningen i havestuen, der udgjorde en dækningsberettigende skade eller nærliggende risiko i ejerskifteforsikringens forstand, når der ses bort fra de forhold, der allerede var nævnt i tilstandsrapporten.

Nævnet finder, at tilstandsrapportens anmærkninger var tilstrækkelige til, at klageren havde mulighed for at vurdere forholdets karakter, omfang og betydning. Specifikt fremgår det af tilstandsrapportens punkt C. A. 1.1 (tagbelægning/rygning) med karakteren K3, at "Overgang mellem husets tag og havestuens tag er ikke som alment kendt løsning. Der ses enkelte alu lister der gaber. Der ses skade på spær (se punkt 1.8). Note: Bygge/tætningsmetoden mellem tagets glasplader er mindre god, og der skønnes risiko for fugt indtrængen mellem glasplader". Endvidere fremgår det af punkt 1.8 med karakteren K2, at "Der ses enkelte spær med nedbrydning i ender".

Nævnet konkluderer, at forholdet ikke er klart forkert beskrevet i tilstandsrapporten. Klagerens argument om, at "fugtindtrængning" ikke er det samme som "vandindtrængning", ændrer ikke på denne vurdering. Der er derfor ikke grundlag for at pålægge selskabet at yde forsikringsdækning for utæthederne i havestuens tag.