Afvisning af dækning for personskade efter fyrværkeriulykke grundet grov uagtsomhed

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende dækning af personskader under en ulykkesforsikring, opstået i forbindelse med en fyrværkeriulykke på nytårsaften.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren tog et stykke fyrværkeri fra en papkasse i en mørk carport kort efter midnat på nytårsaften. Han troede, det var en 'rund kugle med en lunte' (stjernekaster), men det viste sig at være toppen af en knækket raket. Da han antændte lunten, eksploderede fyrværkeriet øjeblikkeligt i hans hænder. Dette resulterede i 1. og 2. grads forbrændinger på højre kind og hals, indre blødninger og rifter i hænderne (værst venstre hånd), nedsat kraft i hænderne og midlertidig hørenedsættelse. Materielle skader på tøj opstod også.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens påstand: Forsikringstageren kræver anerkendelse og dækning af personskaden under sin ulykkesforsikring. Han anfører, at han håndterede fyrværkeriet i god tro og efter reglerne, og at de uheldige omstændigheder gjorde, at det var et uheld. Han mener ikke at have udvist grov uagtsomhed.

Selskabets påstand: Topdanmark Forsikring A/S har afvist dækning med henvisning til, at forsikringstageren har udvist grov uagtsomhed. Selskabet argumenterer for, at han bragte sig selv i fare ved at færdes i en mørk carport, håndtere ukendt fyrværkeri uden at undersøge det, og antænde det, mens han holdt det tæt på sin venstre hånd. Selskabet henviser til forsikringsvilkårenes punkt 15 J, som udelukker dækning for følger af ulykkestilfælde, der skyldes forsikredes grove uagtsomhed.

Relevant dokumentation

Sagen er baseret på klagerens skadeanmeldelse af 3. januar 2020, et udfyldt spørgeskema af 12. januar 2020, korrespondance mellem parterne, selskabets afslag, klagerens klage, en journal fra sygehuset af 1. januar 2020, og de gældende forsikringsvilkår (betingelser 6632, 3. maj 2016). Sygehusjournalen bekræfter, at forsikringstageren tog 'udefineret fyrværkeri' op af en kasse og antændte det, mens han holdt det i hånden.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet finder, at klageren ved at antænde et ukendt stykke fyrværkeri, mens han holdt det i hånden, har handlet på en sådan måde, at der var indlysende fare for den indtrådte personskade. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse om at afvise dækning.

Nævnet har lagt vægt på følgende omstændigheder:

• Klageren tog fyrværkeriet fra en papkasse i en carport, hvor der ikke var lys.
• Han undersøgte ikke, hvilket fyrværkeri der var tale om.
• Han tændte fyrværkeriet, mens han havde det i hånden.
• Fyrværkeriet eksploderede øjeblikkeligt i hans hænder.

Nævnet bemærker, at omgang med fyrværkeri kræver særlig agtpågivenhed. Det var relativt nemt for klageren at have opdaget, at der var tale om toppen af en raket, hvis han havde været mere omhyggelig i sin omgang med fyrværkeriet. Af forsikringsbetingelsernes punkt 15 fremgår det, at forsikringen ikke dækker følger af ulykkestilfælde, der skyldes grov uagtsomhed, hvilket Ankenævnet finder relevant i denne sag.