Alm. Brand Forsikring: Opsigelse af privat- og erhvervsforsikringer - dækning og opsigelsesvarsel

Sagen omhandler en forsikringstagers klage over Alm. Brand Forsikring A/S' opsigelse af både private og erhvervsmæssige forsikringer samt afvisning af skadesager og pålagte selvrisikoer.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren har anført, at Alm. Brand uden særlig begrundelse har opsagt alle forsikringer, både private og erhverv, efter to mindre skader på ca. 100.000 kr. Klageren mener, at selskabet opfører sig som en "krejlervirksomhed" og har pålagt urimelige selvrisikoer på op til 30.000 kr. Klageren ønsker, at selskabet trækker opsigelserne tilbage, behandler sagen anstændigt og betaler for de skader, der er sket. Klageren fastholder, at Ankenævnet bør behandle erhvervsdelen af sagen, da selskabet ifølge klageren har nægtet at dække skader, herunder lynnedslagsskader på privat indbo, udelukkende på grund af tidligere skader.

Selskabets påstande og argumenter

Alm. Brand har redegjort for sagsforløbet og afgørelsen. Selskabet gør indledningsvist opmærksom på, at klagen vedrører både private og erhvervsmæssige forsikringer. Selskabet mener dog, at Ankenævnet udelukkende behandler klager vedrørende privatlivets forsikringsforhold og derfor ikke bør behandle klagepunkter vedrørende erhvervsforsikringerne, da disse ikke kan sidestilles med privatlignende forhold. Selskabet har anmodet nævnet om at afvise denne del af sagen.

Selskabet oplyser, at opsigelserne af klagerens erhvervsforsikringer er sket i overensstemmelse med de gældende forsikringsbetingelser, som tillader opsigelse med mindst en måneds varsel til hovedforfald eller med 14 dages varsel i forbindelse med anmeldelse, afvisning eller erstatning af en skade. Opsigelsen af de private forsikringer er ligeledes sket i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne og varslingsfristerne. Selskabet har begrundet opsigelserne med en vurdering af omstændighederne og behandlingsforløbet af skaderne på erhvervsforsikringerne samt opsigelse af klagerens samlede engagement i Alm. Brand. Selskabet fastholder, at reglerne i Forsikringsaftaleloven § 3 b, stk. 1 og 2 er opfyldt i forbindelse med opsigelsen.

Forsikringsoversigt og opsigelsesdatoer

Selskabet fremsendte den 1/4 2020 en mail til klageren med opsigelse af alle klagerens private forsikringer, dog med undtagelse af den lovpligtige ansvarsforsikring på bilen. Opsigelserne og ændringerne er sket som følger:

Selskabet har anført, at årsagen til opsigelserne er, at deres risiko har vist sig at være større, end de vurderede, da klageren købte forsikringerne, og at opsigelsen af de private forsikringer er baseret på en vurdering af omstændighederne ved den seneste skade på erhvervsforsikringerne, anmeldt den 12/11 2019.

Nævnet udtaler, at klageren ikke får medhold i sin klage. Ankenævnet har ikke grundlag for at behandle klagepunkter vedrørende erhvervsforsikringer, da nævnet udelukkende behandler klager om privatlivets forsikringsforhold. Sekretariatet meddelte den 7/5 2020, at nævnet ikke behandler de klagepunkter, der angår klagerens erhvervsforsikringer.

Vedrørende de private forsikringer finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets ændring af klagerens bilforsikring til kun at omfatte den lovpligtige ansvarsforsikring, forhøjelsen af selvrisikoen til 10.000 kr., og at præmien er forhøjet. Dette skyldes, at præmiestigningen blev varslet i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 1.13.3, og selskabet er berettiget til selvstændigt at tarifere sine produkter baseret på en risikovurdering. De øvrige dækninger på bilforsikringen blev opsagt i overensstemmelse med punkt 1.13.1.

Nævnet finder heller ikke grundlag for at kritisere opsigelsen af klagerens øvrige private forsikringer (indbo- og ulykkesforsikringer). Selskabet har overholdt fristen for opsigelse til forsikringstidens udløb i henhold til forsikringsbetingelserne, idet opsigelsen blev fremsendt den 1/4 2020, og forsikringerne er opsagt til hovedforfald. Dette gælder også ægtefællens ulykkesforsikring, hvor opsigelsesdatoen er anført til den 1/3 2021, forudsat hovedforfald er den 1. marts og betingelserne er ens.

Ankenævnet bemærker, at selskabets afslag på at tegne en forsikring som begæret og selskabets opsigelse af en forsikringsaftale efter anmodning skal begrundes, og at begrundelsen skal indeholde en henvisning til de relevante retsregler samt en kort redegørelse for, hvorfor forsikringen ikke kan tegnes, eller hvorfor forsikringsaftalen opsiges. Begrundelsen skal efter anmodning være skriftlig, jf. Forsikringsaftaleloven § 3 b, stk. 1 og 2.

Endelig finder nævnet på det foreliggende grundlag ikke at kunne behandle de konkrete skadesager, som klageren kortfattet har omtalt, da disse sager ikke foreligger fuldt oplyst. Klageren må eventuelt rette henvendelse til selskabets klageafdeling vedrørende disse sager.