Popermo Forsikring: Indførelse af forhøjet selvrisiko på indboforsikring efter flere skadeanmeldelser

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Popermo Forsikring vedrørende indførelsen af en forhøjet selvrisiko på forsikringstagerens indboforsikring.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren anmeldte fire skader på sin indboforsikring inden for syv måneder i perioden fra august 2019 til februar 2020. Skaderne omfattede:

• Hærværk på cykeldæk (400 kr.)
• Tyveri af nyindkøbte støvler (400 kr.)
• Tyveri af barns mobiltelefon (ca. 2.600 kr.)
• Tyveri af barns mobiltelefon i forbindelse med en privat fest (4.800 kr.)

Som følge heraf indførte Popermo Forsikring en selvrisiko på 5.000 kr. på forsikringstagerens indboforsikring med virkning fra den 10. marts 2020.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Forsikringstagerens påstande

Forsikringstageren krævede, at selvrisikoen blev ophævet eller nedsat til et rimeligt beløb. Hun argumenterede for, at en selvrisiko på 5.000 kr. var uforholdsmæssig stor, da ingen af de anmeldte skader oversteg dette beløb. Hun fremhævede sit 30-årige medlemskab uden tidligere større skader og anførte, at den nye selvrisiko reelt betød, at småskader ikke ville blive dækket. Hun påpegede, at den indførte selvrisiko var en nyindførelse, ikke en fordobling, og at den var usædvanlig høj. Endvidere anførte hun, at den øgede risiko for tyveri af børns elektroniske udstyr skyldtes skolens krav om medbringelse af egne enheder.

Popermo Forsikrings påstande

Selskabet fastholdt sin ret til at pålægge den forhøjede selvrisiko. De begrundede dette med en væsentligt højere skadefrekvens på forsikringstagerens police sammenlignet med andre indboforsikringer. Selskabet oplyste, at forsikringstageren over en periode på 22 år havde anmeldt 29 skader, heraf 21 tyveriskader, med en samlet erstatningsudbetaling på 63.730,82 kr. De henholdt sig til forsikringsbetingelsernes punkt 17 og 18.2, som tillader ændringer i vilkår, herunder selvrisiko, i forbindelse med en skade, med 14 dages varsel og mulighed for opsigelse for begge parter. Selskabet refererede desuden til en tidligere kendelse fra Ankenævnet for Forsikring (nr. 93.338), der støttede selskabets ret til at forhøje selvrisikoen under lignende omstændigheder.

Ankenævnet for Forsikring afgjorde, at klageren ikke fik medhold i sin klage.

Nævnet lagde vægt på, at forsikringstageren havde anmeldt fire skader på sin indboforsikring inden for en kort periode (fra 23. august 2019 til 15. februar 2020), samt at der over en 22-årig periode var anmeldt 29 skader, hvoraf 21 var tyveriskader.

Ankenævnet fandt, at selskabet havde handlet i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 17 og 18.2. Disse punkter fastslår, at ændringer i forsikringens vilkår, præmie, summer og selvrisici kan ske til udløbet af en forsikringsperiode med et givent opsigelsesvarsel, jf. punkt 18.1. Dog gælder det, at hvis ændringen sker i forbindelse med en skade, kan selskabet kræve skærpede vilkår senest 14 dage efter skadens afslutning, og begge parter kan opsige forsikringen med 14 dages varsel.

Nævnet bemærkede, at selskabet rettidigt og skriftligt havde varslet ændringen i selvrisikoen den 25. februar 2020, efter skaden var afsluttet den 21. februar 2020, og samtidig havde vejledt klageren om muligheden for at opsige forsikringen. Dette er i tråd med principperne i Forsikringsaftaleloven § 3 om ændringer i forsikringsaftaler og Forsikringsaftaleloven § 10 om opsigelsesret.

Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets fastsættelse af selvrisikoen til 5.000 kr., da selskabets handlinger var i overensstemmelse med de gældende forsikringsbetingelser og den underliggende lovgivning.