LB Forsikring A/S: Skønsmæssig erstatningsfastsættelse af stjålne smykker

Denne sag omhandler en klage fra en forsikringstager med familieforsikring hos LB Forsikring A/S vedrørende erstatningsopgørelsen for stjålne smykker efter et indbrud den 22. september 2019. Klageren er utilfreds med den fastsatte erstatning for en vielsesring og en armlænke.

Sagens faktiske omstændigheder

Efter et indbrud i klagerens bolig den 22. september 2019 blev der stjålet flere smykker, herunder en vielsesring og en armlænke. Klageren fik vurderet de stjålne genstande af en guldsmed ud fra fotografier og beskrivelser. Guldsmeden vurderede vielsesringen til 15.000 kr. og armlænken til 6.500 kr. LB Forsikrings indbotaksator besøgte klageren den 13. november 2019 og gennemgik listen over stjålne genstande. Klageren kunne ikke fremlægge tilstrækkelig dokumentation for vielsesringen (kvitteringer, tidligere vurderinger, fotos), og for armlænken var der kun et uskarpt foto.

Følgende erstatningsopgørelse blev fremlagt af selskabet:

Parternes påstande og argumenter

Klagerens argumenter:

• Klageren anfører, at det er påfaldende, at de to dyreste smykker (vielsesringen og armlænken) er dem, hvor dokumentationen er anset for mangelfuld.
• Hun fremhæver, at indbotaksatoren selv opfordrede hende til at finde et billede af vielsesringen, da det kunne udløse en større erstatning, hvilket hun gjorde, men selskabet anser billederne for utilstrækkelige.
• Klageren undrer sig over, at selskabet ud fra et foto af kærestens slipsenål (som også blev stjålet og dækket af samme selskab) anså det for sandsynliggjort, at den var af 14 karat, mens hendes egne smykker ikke fik samme vurdering.
• Hun mener, at de fremlagte billeder tydeligt viser vielsesringens bredde og flerfarvethed.

LB Forsikrings argumenter:

• Selskabet har opgjort erstatningen for smykkerne skønsmæssigt på grund af mangelfuld dokumentation for smykkernes lødighed/karat, design/mønster, størrelse, vægt, antal og kvalitet.
• Selskabet afviser at lægge guldsmedens vurdering til grund, da den er udfærdiget efter tyveriet, og guldsmeden ikke har set smykkerne, men alene baserer sig på klagerens oplysninger og et uskarpt foto.
• De fremlagte fotos af vielsesringen og armlænken er af for ringe kvalitet til at dokumentere smykkernes værdi og ægthed.
• Selskabet henviser til ankenævnspraksis, der fastslår, at krav til dokumentation stiger i takt med kravets størrelse, og at den sikrede som kravstiller har bevisbyrden for at sandsynliggøre sit krav.
• Selskabet fastholder, at vurderingen af tilstrækkelig dokumentation skal foretages konkret fra sag til sag og fra genstand til genstand, og at de har handlet i overensstemmelse med deres forsikringsbetingelser og ankenævnspraksis.

Ankenævnet for Forsikring finder ikke grundlag for at tilsidesætte LB Forsikrings skønsmæssige fastsættelse af erstatningen for klagerens vielsesring og armlænke. Klageren får derfor ikke medhold i sin klage.

Begrundelse

Nævnet har lagt vægt på, at der ikke foreligger tilstrækkelig dokumentation, der beviser smykkernes kvalitet, herunder materiale, vægt og karat. Guldsmedens erklæring, der vurderede vielsesringen til 15.000 kr. og armlænken til 6.500 kr., er udfærdiget efter tyveriet, og guldsmeden har ikke selv set smykkerne. Vurderingen baserer sig for vielsesringens vedkommende alene på klagerens beskrivelse og for armlænken på et fotografi. Nævnet finder, at de fremlagte fotos af smykkerne er af for ringe kvalitet til at kunne fastlægge værdien nærmere. Klagerens øvrige anførsler, herunder sammenligningen med kærestens erstatningssag, kan ikke føre til et andet resultat, da vurderingen af tilstrækkelig dokumentation skal foretages konkret fra sag til sag og fra genstand til genstand.