Annullering af forsikringer grundet manglende oplysninger om alkoholmisbrug

Sagen omhandler en forsikringstagers klage over AP Pensions annullering af forhøjelser på hendes forsikring ved visse kritiske sygdomme og kundeforsikring samt annullering af en livsforsikring. Annulleringerne skete med tilbagevirkende kraft, efter at selskabet mente, at klageren havde afgivet urigtige helbredsoplysninger.

Klageren havde oprindeligt tegnet forsikring ved visse kritiske sygdomme og kundeforsikring i juli 2007. Hun anmodede om forhøjelser på disse forsikringer med ikrafttrædelse henholdsvis 1. oktober 2009 og 1. august 2010. Desuden tegnede hun en livsforsikring med ikrafttrædelse 1. december 2014. Efter at have fået en blodprop i hjernen den 30. juni 2019, ansøgte klageren om udbetaling af forsikringssummen ved kritisk sygdom.

AP Pension udbetalte kun den oprindelige forsikringssum fra 2007 og annullerede de senere forhøjelser og den nye livsforsikring. Selskabet begrundede dette med, at klageren i forbindelse med ansøgningerne havde afgivet urigtige helbredsoplysninger. Ifølge selskabet ville de ikke have påtaget sig forsikringsrisikoen, hvis de korrekte oplysninger var blevet afgivet. Forsikringsbetingelserne for de relevante forsikringer henviste til retsvirkningerne af urigtige oplysninger som foreskrevet i Forsikringsaftaleloven §§ 4-10.

Klageren fastholdt, at hun ikke havde tænkt på Antabusbehandling som en sygdom, og at hendes blodprop i hjernen skyldtes en medfødt hjertelidelse, som ikke havde relation til alkoholoverforbrug. Hun mente derfor, at annulleringerne var uberettigede.

Det fremgik af klagerens lægejournal, at hun i september 2008 var startet i frivillig Antabusbehandling for et alkoholproblem, som fortsatte ind i marts 2009. Yderligere fremgik det, at hun i oktober 2012 havde samtaler med egen læge om alkoholmisbrug og blev henvist til en misbrugskonsulent, og i maj 2013 blev informeret om Antabusvirkning og ønskede en kontrolundersøgelse. Disse oplysninger var ikke fuldt ud angivet på de relevante helbredserklæringer, hvor klageren enten svarede 'nej' til spørgsmål om undersøgelse/behandling inden for de seneste tre år eller kun oplyste om gener i skulder, nakke, ryg og piskesmæld.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold i sin klage.

Nævnet fandt, at klageren i forbindelse med anmodningerne om forhøjelser på forsikringen ved visse kritiske sygdomme og kundeforsikringen samt tegningen af livsforsikringen, havde afgivet urigtige oplysninger. Dette måtte tilregnes hende som mindst uagtsomt.

Nævnet lagde vægt på, at klageren i helbredserklæringerne af 6. oktober 2009, 19. august 2010 og 1. december 2014 havde undladt at oplyse om konsultationer hos egen læge vedrørende alkoholmisbrug og Antabusbehandling.

Selskabet havde bevist, at det i henhold til interne retningslinjer for risikovurdering fra Videnscenter for Helbred og Forsikring ikke ville have forhøjet forsikringerne eller tegnet livsforsikringen, hvis de korrekte oplysninger om klagerens alkoholmisbrug var blevet afgivet.

Nævnet kunne herefter ikke kritisere, at selskabet med henvisning til Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1 havde ophævet forhøjelserne på forsikringen ved visse kritiske sygdomme og kundeforsikringen samt tegningen af livsforsikringen med tilbagevirkende kraft. På denne baggrund var selskabets afvisning af at udbetale yderligere forsikringssum ved kritisk sygdom berettiget.