Klage over prognose for alderspension ved fravalg af ægtefællepension

Denne sag omhandler en klage over ISP Pensions (nu Sampension) prognose for forøgelse af pensionsudbetalinger ved fravalg af ægtefællepension.

Sagens baggrund

Klageren har en pensionsordning hos ISP Pension, som tidligere omfattede en obligatorisk livsvarig ægtefællepension og et "ugiftetillæg" på 25% af pensionen, hvis medlemmet var ugift ved pensionering. I april 2019 blev det på en generalforsamling besluttet at ændre pensionsordningen, så ægtefællepensionen blev valgfri, og ugiftetillægget bortfaldt.

Klagerens påstand

I november 2019 anmodede klageren om en prognose for, hvor meget hans livsvarige pension ville stige, hvis han fravalgte ægtefællepensionen. ISP Pension tilbød en prognose, der viste en stigning på 9,3% ved pensionering som 60-årig og 12,5% som 65-årig. Klageren forventede dog en stigning på over 25%, baseret på det tidligere "ugiftetillæg" og den antagelse, at selskabet ville spare en betydelig risiko ved hans fravalg af ægtefællepensionen allerede nu.

Klageren argumenterede for, at værdien af ægtefællepensionen, som selskabet slipper for at udbetale, burde medføre en langt større forøgelse af hans egen pension. Han fremlagde egne beregninger, der viste en potentiel stigning på 43% (unisex) eller 27% (unisex grundlag), og henviste til et andet pensionsselskabs opgørelse af ægtefællepensionens værdi til 1.935.000 kr. som et engangsbeløb.

Selskabets argumentation

ISP Pension fastholdt, at prognoserne var korrekte. Selskabet forklarede, at ændringerne i pensionsordningen pr. 1. juli 2019, herunder bortfald af ugiftetillægget, allerede havde medført en opskrivning af alderspensionen på ca. 10%. Den yderligere stigning ved fravalg af ægtefællepensionen er baseret på frigivelsen af "præmiereserven" for ægtefælledækningen, som udgjorde 267.073 kr. i januar 2020. Selskabet anførte, at klagerens beregninger var fejlagtige, da de forudsatte, at værdien af fravalg af ægtefællepensionen kunne opgøres til den estimerede værdi af en livsvarig udbetaling til ægtefællen ved medlemmets død, hvilket ikke er forsikringsteknisk korrekt.

ISP Pension fremlagde følgende prognoser for alderspension uden udbetaling af alderssum ved 65 år, samt ændring i forhold til 1. juni 2019:

Selskabet understregede, at den samlede stigning i alderspensionen, når både den kollektive ændring og det individuelle fravalg tages i betragtning, er tæt på klagerens forventede 25%.

Nævnet har gennemgået sagen og finder, at klageren ikke har sandsynliggjort, at selskabet har begået fejl ved prognoseopgørelserne af klagerens alderspensionsydelser ved fravalg af ægtefællepension. Nævnet kan derfor ikke pålægge selskabet at anerkende, at klageren er berettiget til højere alderspensionsydelser, eller i øvrigt pålægge selskabet at bekoste, at der udarbejdes yderligere beregninger ved aktuar angående pensionsordningen. Nævnet har lagt vægt på, at selskabet har forelagt klagerens indvendinger og beregninger for sin chefaktuar, som i notat af 25/5 2020 har redegjort for, hvorfor klagerens beregninger ikke kan tages til følge, og som i øvrigt har fastholdt selskabets afgørelse. Nævnet har også lagt vægt på, at nævnet ikke under gennemgangen af sagen i øvrigt har fundet forhold, der giver nævnet grundlag for at betvivle rigtigheden af selskabets opgørelser - herunder selskabets anvendelse og opgørelse af ægtefælledækningens præmiereserve som ægtefællepensionens "værdi" i forbindelse med fravalg af denne. Nævnet bemærker desuden, at det er Finanstilsynet, der påser, at de overordnede aktuarmæssige forudsætninger og beregninger i pensionsselskaber foretages korrekt. Hvis klageren mener, at selskabets chefaktuar generelt håndterer opskrivning af alderspensionsydelserne ved fravalg af ægtefællepension forkert, har han mulighed for at rejse dette over for Finanstilsynet. Som følge heraf får klageren ikke medhold.