Afvisning af dækning for afbestilling af cykelferie grundet hælspore

Denne sag omhandler en forsikringstagere, der har rejseforsikring hos Privatsikring og har anmeldt en skade vedrørende afbestilling af en cykel-/vandreferie grundet en fodskade.

Klagerens påstand og baggrund

Klageren havde købt en MTB/Hiking tur, hvis eneste formål var at cykle fra sted til sted med overnatning på en basecamp. Kort før afrejse fik klageren en akut skade i foden, der gjorde det umuligt at gå uden smerter. Klageren opsøgte sin læge den 16. september 2019, som anbefalede ro og henviste til videre behandling. Klageren indsendte sin anmeldelse til Privatsikring samme dag, inklusive fakturaer og lægehenvisning. Efter gentagne afslag fra Privatsikring, der begrundede afslaget med, at skaden ikke var alvorlig nok til at forhindre rejsen, fastholdt klageren sin påstand om at få dækket udgiften til rejsen på 11.150 kr. Klageren argumenterede, at skaden var akut opstået, og at rejsens specifikke formål (cykling/vandring) gjorde den umulig at gennemføre, selvom en lægeerklæring ikke var blevet anmodet om af selskabet.

Selskabets påstand og baggrund

Privatsikring afviste at yde dækning med henvisning til, at afbestillingsforsikringen ikke dækker i tilfælde, hvor forsikrede rammes af en sygdom/skade, der gør ham ude af stand til at gennemføre den på rejsen planlagte hovedaktivitet. Selskabet medgav, at klageren sandsynligvis ikke ville kunne gennemføre det planlagte aktive program fuldt ud, men fastholdt, at der ikke var dækning i henhold til forsikringsbetingelserne. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 18.1, som kræver, at afbestillingen skyldes akut alvorlig sygdom, og at det er lægeligt vurderet, at rejsen vil forværre sygdommen væsentligt eller i øvrigt skade helbredet. De henviste også til punkt 18.3, der angiver, at forsikringen ikke dækker tabt ferieformål, dvs. hvis den planlagte hovedaktivitet ikke kan gennemføres på grund af en fysisk sygdom eller skade.

Medicinsk vurdering og forsikringsbetingelser

Klagerens praktiserende læge noterede den 16. september 2019 stærke smerter under venstre fod, let halten, og henviste til en ortopædkirurg. Journalnotatet fra ortopædkirurgen den 19. september 2019 konstaterede tydelige tegn på irritation/fasciitis plantaris med en godartet prognose, der klinger af sig selv, og med muligheder for konservativ behandling samt tilbud om steroidblokade. Selskabet vurderede, at de angivne smerter ikke kunne karakteriseres som en akut alvorlig skade med risiko for væsentlig forværring af tilstanden eller helbredet ved rejse. De henviste til tidligere kendelser, hvor lignende skader ikke blev anset for at give ret til afbestilling.

Ankenævnet har efter en gennemgang af sagen besluttet, at klageren ikke får medhold i sin klage.

Ankenævnet har lagt vægt på, at klageren inden den planlagte afrejse fik en hælspore i venstre fod. Den ortopædkirurgiske speciallæge har anført, at diagnosen kan behandles konservativt og forventes at gå over af sig selv. På dette grundlag finder nævnet, at betingelsen i forsikringsbetingelserne om, at der skal være tale om en akut alvorlig sygdom, ikke er opfyldt.

Nævnet har derudover lagt vægt på, at forsikringen ifølge punkt 18.3 i forsikringsbetingelserne ikke dækker "tabt ferieformål". Dette betyder, at forsikringen ikke dækker, hvis den sikrede rammes af en pludselig opstået fysisk sygdom eller skade, som gør vedkommende ude af stand til at gennemføre den på rejsen planlagte hovedaktivitet. Selskabets afgørelse kritiseres derfor ikke.