Afvisning af dækning for ulykke indtruffet før forsikringens ikrafttræden

Sagen drejer sig om, hvorvidt en ulykkesforsikring var trådt i kraft på tidspunktet for en skade. Klageren anmodede om et tilbud på en ulykkesforsikring den 19. oktober 2015. Senere samme dag kom klageren til skade. Den 26. oktober 2015 underskrev klageren accepten af forsikringstilbuddet med ønsket ikrafttrædelse den 26. oktober 2015. Selskabet oprettede forsikringen pr. 26. oktober 2015.

Klageren anmeldte skaden, der var sket den 19. oktober 2015, til selskabet den 5. januar 2018.

Parternes argumenter

• Klageren: Forsikringen blev formelt begæret inden ulykken indtraf, og underskriften var kun en formsag.
• Selskabet: Forsikringen træder først i kraft ved fremsendelse af underskrevne acceptsider. Et tilbud er blot en opfordring til at gøre tilbud, jf. Aftaleloven § 9, og den underskrevne acceptside er forsikringsbegæringen, jf. Aftaleloven § 7.

Selskabet fremhævede risikoen for spekulation, hvis forsikringer kunne træde i kraft før accepttidspunktet.

Ankenævnet fandt, at den aftalte startdato for forsikringen var den 26. oktober 2015, som klageren selv havde anført som ønsket ikrafttrædelsesdato. Selskabet havde oprettet forsikringen og beregnet præmie fra denne dato. Derfor kunne nævnet ikke kritisere, at selskabet havde afvist skadeanmeldelsen for ulykken den 19. oktober 2015, da forsikringen endnu ikke var trådt i kraft.

Konklusion

Klageren får ikke medhold.