Afvisning af dækning for stjålen bil grundet grov uagtsomhed ved efterladelse af nøgle i handskerummet

Klageren, der havde en bilforsikring hos Forsikrings-Aktieselskabet Alka, anmeldte den 12. december 2016, at hans BMW var blevet stjålet i tidsrummet mellem den 28. november 2016 og den 29. november 2016. Bilen var efterladt i nødsporet på en motorvej med et punkteret dæk.

Alka afviste dækning med henvisning til, at klageren havde udvist grov uagtsomhed, og at der ikke var indtrådt en dækningsberettiget forsikringsbegivenhed. Selskabet påpegede flere bekymrende forhold, herunder modstridende forklaringer fra klageren og dennes familiemedlem vedrørende hændelsesforløbet og tidspunkterne for punktering og tyveri. Alka anmodede om teleoplysninger for at verificere de ændrede forklaringer, men klageren afviste dette i første omgang med henvisning til privatlivets fred. Senere fremsendte klageren en krypteret CD med teleoplysninger, som Alka dog fandt irrelevant og redigeret, og som ikke dækkede den relevante periode.

Selskabet fremhævede også en betydelig uoverensstemmelse i bilens kilometertal, der ifølge synsrapport fra september 2014 var 290.000 km, men som klageren og familiemedlemmet påstod var omkring 150.000 km ved tyveritidspunktet. Desuden var der uenighed om bilens nøgler; Alka mente, at en virksom nøgle var efterladt i bilens handskerum, hvilket klageren bestred ved at hævde, at nøglen var defekt og handskerummet aflåst og uden strøm. Klageren havde pligt til at give selskabet alle tilgængelige oplysninger af betydning for forsikringsbegivenheden, jf. Forsikringsaftaleloven § 22.

Alka kritiserede også den sene anmeldelse af tyveriet til selskabet (14 dage efter tyveriet) og modstridende oplysninger givet til vejhjælp om tidspunktet for punkteringen. Klageren fastholdt, at han ikke havde handlet groft uagtsomt, at de påståede uoverensstemmelser var uden betydning for vurderingen af uagtsomhed, og at politiet var underrettet straks. Klageren mente desuden, at det faktum, at bilen stod på en befærdet vej, burde mindske risikoen for tyveri. Forsikringsbetingelserne PE-05, afsnit 6.4.2, angiver, at forsikringen ikke dækker skader forvoldt med forsæt eller grov uagtsomhed, jf. Forsikringsaftaleloven § 18.

Ankenævnets afgørelse

Ankenævnet for Forsikring giver ikke klageren medhold i sagen.

Begrundelse

Nævnet lægger til grund, at der på tidspunktet for tyveriet befandt sig en nøgle i bilens handskerum, som kunne starte bilen. Dette er baseret på udtalelser fra en tekniker hos et autoriseret BMW-værksted og et værksted, der tidligere havde repareret bilen. Disse udtalelser bekræftede, at selvom en nøgle med fjernbetjening kan miste sin kodning, ville selve nøglen stadig kunne starte bilen.

Nævnet finder efter en samlet vurdering, at klageren har handlet groft uagtsomt. Denne vurdering er i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 6.4.2, der giver selskabet fuldstændig ansvarsfrihed ved grov uagtsomhed, jf. Forsikringsaftaleloven § 18.

Nævnet har blandt andet lagt vægt på følgende:

• Det indebar en indlysende risiko for tyveri af bilen, at den blev efterladt med en nøgle placeret i et handskerum på en stærkt trafikeret vej.
• Bilen var synlig for et større antal personer i cirka et døgn.
• Det er almindeligt kendt, at biler er udstyret med startspærre, hvorfor nøglen er af afgørende betydning for den beskyttelse, som startspærren er tiltænkt at skulle yde.
• Et handskerum, selvom det måtte være aflåst, kan relativt nemt brydes op, og udgør derfor ikke i sig selv en tilstrækkelig sikkerhedsforanstaltning til at udelukke grov uagtsomhed.

Nævnet henviser til sine tidligere afgørelser i sagerne 90419, 87547 og 87668 som støtte for sin afgørelse.